Met Capler kun je pensioenbeleggen in private equity, wat naast rendement en spreiding ook aanzienlijke belastingvoordelen kan opleveren.

Wat is pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen is eigenlijk een ‘geblokkeerde rekening bij een beleggingsinstelling‘, die onder de ‘lijfrente’ regeling valt. Deze overheidsregeling maakt het zelfstandig opbouwen van pensioen fiscaal aantrekkelijker.

Belastingvoordeel bij pensioenbeleggen

• Bedragen ingelegd in een pensioenbelegging mogen worden afgetrokken van de inkomstenbelasting in box 1. Afhankelijk van je inkomen kan dit een direct voordeel opleveren van 35.82% tot 49.50% (2025).
• Daarnaast telt het opgebouwde vermogen van een pensioenbelegging niet mee voor je vermogen in box 3. Zeker op de lange termijn kan dit erg voordelig zijn.
• Je gaat pas inkomstenbelasting afdragen vanaf je pensioengerechtigde leeftijd. De belastingpercentages vanaf die leeftijd zijn (momenteel) aanzienlijk lager dan de reguliere inkomstenbelasting.

Voorwaarden en limieten van pensioenbeleggen

• Het geld dat je kunt inzetten voor pensioenbeleggen is beperkt en wordt bepaald door je ‘jaarruimte’ en eventuele ‘reserveringsruimte’ (de ongebruikte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar). Deze zijn afhankelijk van je persoonlijke situatie en zijn te berekenen bij de Belastingdienst.
• Pensioenbeleggen is voor Nederlandse particulieren die nog niet de AOW-leeftijd hebben bereikt.
• Je kunt niet zomaar geld opnemen van je pensioenbelegging. Je pensioenbelegging staat vast tot je AOW-leeftijd en wordt daarna in termijnen uitgekeerd.
• Lees meer over de voorwaarden in de Aanvullende voorwaarden lijfrente.

Pensioenbeleggen bij Capler Private Equity

Capler maakt beleggen in niet-beursgenoteerde bedrijven toegankelijk voor particuliere beleggers. De voordelen van pensioenbeleggen bij Capler:

• Doelrendement van 9,3–12%*.
• Spreiding over 800+ niet-beursgenoteerde bedrijven zoals Action, Breitling, Mollie en Vinted.
• Fund-of-Funds met fondmanagers met tientallen jaren trackrecord zoals BlackRock, Partner Group en Goldman Sachs.
• Inleg vanaf €5.000, met maandelijkse bijstortingen vanaf €100.

Capler’s lange termijn visie, doelrendement en spreiding passen goed bij pensioenbeleggen, wat doorgaans voor de lange termijn is. Het is niet voor niets dat alle grote pensioenfondsen in Nederland ook in private equity beleggen.¹

Daarnaast past de kostenstructuur van het fonds bij beleggers die investeren voor de lange termijn. Doordat het fonds geen prestatievergoedingen of winstdeling in rekening brengt, komen de rendementen (na kosten) volledig ten goede aan de belegger.

Om de aantrekkelijke fiscale voordelen van pensioenbeleggen aan te kunnen bieden, moet een aanbieder ingeschreven zijn in het PSK-register van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Via Elite Fund Management als beheerder, is Capler de enige aanbieder in Nederland van pensioenbeleggen in private equity.

Pensioenbeleggen kent risico’s

Pensioenbeleggen biedt de kans op een hoger gemiddeld rendement dan sparen, maar brengt ook risico’s en kosten met zich mee. Door het liquiditeitsrisico moeten beleggers die minder dan 8 jaar van de pensioengerechtigde leeftijd verwijderd zijn extra goed overwegen of het fonds een passende oplossing is voor hun pensioen.

De minimale aanbevolen periode van het fonds is namelijk 8 jaar en als je uitstapt in jaar 4–8 (na de lock-up van 3 jaar) moeten extra uitstapkosten gemaakt worden (zie kosten).

Ook de overige risico’s van het fonds zijn van toepassing op een pensioenbelegging. Bijvoorbeeld het valutarisico (effect van valutaschommeling op het rendement door de wereldwijde spreiding van het fonds).

Beleggen brengt risico’s met zich mee. Het fonds kent verschillende risico’s die volledig en geheel zijn omschreven in het Prospectus. Raadpleeg het prospectus voor een compleet overzicht van alle risico’s.

Start vandaag nog

Wil je straks onbezorgd van je pensioen genieten? Begin vandaag nog met pensioenbeleggen en geef je vermogen de tijd om te groeien. Je kunt volledig digitaal starten in tien minuten.