Perguntas

Cobertura de Conteúdo Extra

Lembre-se de que a maioria das coberturas é uma porcentagem fixa do valor do seguro da casa em si. Por exemplo: a cobertura de conteúdo é 50% do seguro da casa em si. Se você segurar sua casa por $ 100,000, a cobertura de conteúdo será de $ 50,000. Por uma taxa extra mínima, você pode aumentar a cobertura do seu conteúdo sem aumentar o valor do seguro da casa em si.

Custo de reposição

A maioria das empresas oferece “Cobertura de Custo de Reposição Garantida” por um prêmio adicional. Pergunte ao seu agente se isso está disponível e explique as vantagens de ter essa cobertura mais ampla. A cobertura mais importante que geralmente é oferecida é a cobertura total de custo de reposição do seu telhado, sem dedução para depreciação.

Responsabilidade Adicional

Você também pode adquirir cobertura de responsabilidade civil adicional e cobertura de despesas médicas por um prêmio nominal.

Seguro de inundação

A exclusão mais importante é a inundação, como muitas pessoas aprenderam para seu grande infortúnio. Se você precisa de cobertura contra inundações, qualquer agente de seguros de propriedade/acidentes pode ajudá-lo a obtê-la. Se você mora em uma comunidade propensa a inundações, não corra o risco de ficar sem seguro contra inundações. Consulte seu corretor sobre cobertura contra inundações.

Seguro contra terremotos

Nenhuma apólice de seguro padrão, incluindo a apólice do proprietário, cobre danos catastróficos que podem ser causados ​​por um terremoto. Por um prêmio adicional, as empresas oferecem um endosso de terremoto com sua apólice do proprietário que o protegerá caso sua casa sofra danos por terremoto. Em algumas áreas, essa cobertura é tipicamente barata e deve ser considerada. Por exemplo, a falha de New Madrid atravessa o Centro-Oeste dos Estados Unidos, uma área não percebida como tendo terremotos ocorrendo com frequência.

Muitas seguradoras oferecem desconto se você tiver um alarme contra roubo, travas de segurança nas portas ou outros dispositivos de segurança para janelas. Mas uma nova lareira a lenha ou deck de madeira pode ter o efeito oposto.

Se você tem um empréstimo em sua casa, sua empresa de hipoteca exigirá que você tenha seguro. Depois que seu empréstimo for pago, você pode decidir se quer manter o seguro. Algo a considerar é o custo de construir uma casa nova e substituir tudo o que você possui sem seguro.

A maioria das apólices de proprietários e locatários cobrem danos repentinos e acidentais causados ​​pela água. Exemplos incluem cano estourado, transbordamento de vaso sanitário ou mangueira de lavadora quebrada. As apólices geralmente não cobrem danos causados ​​por vazamentos graduais.

Inundações e terremotos não são cobertos por uma apólice típica de proprietários de imóveis. Para cobrir sua casa para esses riscos, você precisará comprar uma apólice específica de risco nomeado. Entre em contato com seu agente para obter informações adicionais sobre opções de cobertura.

Sempre discuta suas coberturas de apólice e descontos com seu Agente. Eles podem informá-lo sobre programas/descontos novos ou existentes dos quais você talvez não tenha conhecimento.

Normalmente, quanto melhor for sua cobertura, menos você terá que pagar do seu próprio bolso se ocorrer um desastre. Em alguns casos, seu credor decide quanta cobertura você precisa e pode exigir que você compre uma apólice que cubra pelo menos o valor da hipoteca. É importante observar que o valor da cobertura que você compra para sua casa, conteúdo e propriedade pessoal afetará o preço que você paga.

Assim como o seguro de automóvel, o custo da cobertura residencial depende muito de onde você mora. As taxas de criminalidade variam de comunidade para comunidade, assim como o acesso ao seu corpo de bombeiros local, departamento de polícia e abastecimento de água. Esses fatores ajudam a determinar a classe de proteção. Junto com o valor da sua casa, os seguintes fatores determinam as taxas que você paga pela cobertura residencial.

. Tipo de construção:Casas de madeira geralmente custam mais para segurar do que casas de tijolos.

. Idade da casa: Novas casas podem se qualificar para descontos. Casas mais antigas podem não se qualificar para programas preferenciais. As seguradoras podem exigir que casas mais antigas tenham aquecimento, encanamento, fiação e telhado atualizados.

. Proteção contra incêndio local: A distância da sua casa até um hidrante e a qualidade do seu corpo de bombeiros local determinam sua classe de proteção contra incêndio.

. Quantidade de Cobertura: O valor da cobertura que você compra para sua casa, conteúdo e responsabilidade pessoal afetará o preço que você pagará.

. Valor dedutível: Sua escolha de uma franquia mais alta reduzirá o preço do seguro residencial.

. Descontos: As seguradoras oferecem preços mais baixos para coisas como segurar sua casa e seu carro com a mesma empresa e instalar fechaduras de segurança ou sistemas de alarme.

Sua página de declarações de apólice (ou página dec) é a primeira página em seus pacotes de apólice. Ela contém uma breve visão geral das coberturas específicas de sua apólice, franquias, exclusões e muito mais.

O seguro de hipoteca protege seu credor – não você – se você não puder mais pagar seu empréstimo imobiliário. A maioria dos credores exigirá isso se você der menos de 20% de entrada para sua casa. O seguro de hipoteca não paga para consertar ou substituir sua casa.

. Inundação — danos causados ​​pela água de canos, revestimentos e telhados com vazamentos provavelmente serão cobertos, mas danos causados ​​por águas subterrâneas como chuva, escoamento ou derretimento de neve não serão.

. Terremotos — danos causados ​​por movimentação de terra são mais comuns do que você imagina e podem não estar incluídos na sua apólice.

. Molde — as apólices de seguro residencial muitas vezes excluem a cobertura do custo de danos causados ​​por mofo.

. Infestações — danos causados ​​por cupins, ratos ou outras infestações normalmente não são cobertos.

. Animais  — sua apólice pode excluir a cobertura de responsabilidade para certas raças de cães ou animais de estimação exóticos.

. Joias, arte ou relíquias de família — uma apólice típica inclui cobertura limitada para objetos de valor. Esses limites podem não cobrir totalmente uma peça cara de joia, antiguidade ou obra de arte.

. Edifícios separados ou piscina — um galpão com equipamentos de jardinagem provavelmente estará coberto, no entanto, uma piscina subterrânea ou uma garagem separada com carros clássicos podem exigir cobertura adicional.

Sim. Se você ou a empresa cancelar sua apólice, a empresa deve lhe dar um reembolso pelos meses restantes. Então, se você pagou um ano inteiro de prêmios e cancelar depois de um mês, você receberá de volta o valor de 11 meses de prêmios.

Depende. Você e sua seguradora decidirão quanto seguro você quer comprar. A apólice pagará até esse valor por qualquer dano coberto que você tenha. Você também terá que pagar uma franquia se tiver uma reclamação. É uma boa ideia revisar sua cobertura todo ano para ter certeza de que você tem seguro suficiente para pagar por sua casa e outras coisas que você possui.

Cada reivindicação é diferente e será ajustada individualmente. Sua apólice cobre Perda Física Direta Acidental para tipos de perdas, incluindo incêndio (exceto incêndio criminoso e outros incêndios causados), raios, explosões, vandalismo e tempestades de vento (se você não mora no litoral). Ela também paga para substituir sua propriedade pessoal (as coisas que você possui dentro de casa) se ela for roubada ou danificada. Ela não pagará coisas como: inundações, terremotos, danos causados ​​por cupins ou desgaste. Você pode comprar apólices separadas para inundações e terremotos para lidar com esses tipos de perdas. Esta não é uma lista exaustiva, mas exemplos de alguns tipos de perdas que sua apólice abordará.

Não descarte nenhum bem pessoal, eletrodomésticos ou materiais de construção danificados até que seu examinador de reivindicações aprove.

Se você não tiver um resumo dos pertences pessoais preparado no momento da perda, você pode usar um estimador de conteúdo ou preparar manualmente uma lista de propriedade roubada ou danificada. Sempre que possível, inclua o fabricante, nome ou número do modelo e o local e a data da compra. Se você tiver recibos, manuais ou fotografias dos itens perdidos ou danificados, forneça-os ao seu Claims Examiner ou Field Adjuster.

Sua franquia é o valor pago do próprio bolso antes que seus benefícios de seguro sejam aplicados. Esteja ciente de que é ilegal para um contratante abrir mão de sua franquia.

Se você perdeu um cartão de crédito, informe a empresa do cartão de crédito imediatamente.

Guarde todos os recibos de reparos e despesas.

Proteja sua propriedade contra danos futuros. Faça apenas reparos temporários e guarde todos os recibos. Evite fazer reparos permanentes até que o Ajustador de Campo tenha a chance de inspecionar os danos.

Agende sua consulta para que você ou outro adulto possa se encontrar com o Ajustador de Campo ou o Contratado, caso precisemos de acesso ao interior da sua casa.

Se você sofreu um roubo, denuncie os itens roubados à polícia imediatamente.

Se você precisar sair de casa, guarde todos os recibos de hospedagem temporária e quaisquer outras despesas que você tiver.

Se sua casa tiver danos causados ​​pela água, ela precisa de atenção imediata. Ligue para nós primeiro, para que possamos conectá-lo à nossa Rede de Reparos First Choice^® para auxiliar com serviços de extração ou reparo de água.

Se sua casa for recém-construída, você tem direito a um crédito.

Se você tiver um alarme central contra roubo ou incêndio, você tem direito a um crédito.

É necessária documentação que comprove a instalação, podendo incluir um certificado de instalação, um contrato de monitoramento ou uma carta da empresa de instalação/monitoramento.

Você tem direito a esse crédito se sua casa tiver um destes tipos de revestimento:

Brick
Concreto
Folheado de pedra
Hardiplank ou Hardipanel (fibras de cimento)

Se você tem sprinklers espalhados por toda a sua casa, em todos os cômodos, incluindo armários, você tem direito a esse desconto. A documentação é necessária e pode incluir um relatório de inspeção de incêndio.

Observação: sprinklers em espaços confinados, sótãos, garagens, varandas com tela, etc. não são necessários para obter crédito total.

Casas no interior têm prêmios de seguro mais baixos do que aquelas no litoral.

Você pode pagar menos pelo seguro residencial na Flórida se comprar uma casa ou alugar um imóvel a até 1,000 metros de um hidrante e a oito quilômetros do quartel de bombeiros responsável.

Se você optar por receber seus documentos somente por e-mail, receberá um desconto.

Se um segurado listado na apólice tiver 55 anos ou mais, esse desconto será aplicado automaticamente ao prêmio.

Oferecemos descontos com base no design do seu telhado, incluindo o formato, a inclinação e o forro do telhado.

Formato do telhado: O formato do seu telhado impacta significativamente sua resiliência durante uma tempestade de vento. Existem três formatos principais de telhados: quadril, empena e plano. Oferecemos um desconto para telhados de quadril, que são telhados que se inclinam para cima de todos os lados de uma estrutura, sem extremidades verticais. Os telhados de quadril geralmente têm melhor desempenho em ventos extremos do que outros designs de telhado porque têm menos cantos afiados, uma inclinação mais rasa e uma estrutura mais estável. Um telhado de quadril pode reduzir seu prêmio em quase 32%.

Inclinação do telhado: A inclinação do telhado é a medida da inclinação do seu telhado. Para se qualificar para esse desconto, uma inspeção deve ser realizada às custas do segurado e o telhado deve ter uma inclinação alta.

Soffit do telhado: Um soffit é parte da cornija ou beirado, onde o telhado encontra as paredes. Se o soffit do seu telhado for feito de madeira, você tem direito a esse crédito.

Observação: algumas casas não têm forro.

Você tem direito a esse desconto se sua comunidade atender a pelo menos um dos dois requisitos de segurança a seguir:

Seu loteamento ou comunidade tem uma única entrada e é protegido por uma patrulha de segurança 24 horas.

Todas as entradas da comunidade são protegidas por portões com segurança 24 horas ou com senha.

Observação: residentes sazonais não têm direito a este crédito.

Você pode ser elegível para um crédito se tiver um dispositivo de detecção de vazamento de água. Documentação que mostre prova de instalação é necessária.

Quebra de equipamento vs. desgaste
A quebra de equipamento não cobre desgaste. O desgaste é a deterioração natural da capacidade de uma máquina de executar sua função pretendida, que ocorre quando uma máquina atinge o fim de sua "expectativa de vida". Isso é determinado pela qualidade da instalação, o nível de manutenção, umidade, vibração, calor e frio ou intensidade de uso. A quebra de equipamento se refere a uma perda repentina de funcionalidade.

Baixe o nosso Guia de Cenários de Perda para exemplos de quebra de equipamento versus desgaste.

Para registrar uma reclamação, ligue para o Atendimento ao Cliente em (877) 333-9992 ou registre uma reclamação on-line em nosso Portal do cliente.

Não. As garantias estendidas costumam ser caras e cobrem apenas um aparelho por garantia. O endosso de quebra de equipamento é muito diferente da cobertura de garantias e fornece cobertura de quebra para todos os equipamentos elétricos da sua casa.

Baixar este guia rápido comparar o valor da quebra de equipamento com a garantia de um produto.

As apólices de seguro residencial padrão não cobrem quebra de aparelhos ou equipamentos. Está disponível como uma opção para adicionar à sua apólice. Nosso endosso de quebra de equipamento fornece cobertura de até $ 100,000 para quebra repentina de sistema elétrico, mecânico ou de pressão no equipamento da sua casa.

● Freezers e Geladeiras
● Equipamentos para piscina
● Sistemas de som surround
● Sistemas de segurança residencial
● Micro-ondas e Fornos
● Equipamentos de informática
● Sistemas de A/C Central
● Máquinas de lavar e secar
● Descarte de lixo
● Bombas de água de poço
● Aquecedores de água
● Bombas de depósito
● Máquinas de lavar louça
● Bombas de calor
● Televisores

● Você pode adicionar cobertura para quebra de equipamento à sua apólice de seguro por US$ 50 por ano.

● Você é responsável por pagar $ 500 por reivindicação. Nós cuidaremos do resto.

A cobertura de proteção contra roubo de identidade pode ser adicionada a qualquer apólice da Security First para seguro residencial, de locatário ou de condomínio na Flórida. Ao agrupar com uma apólice atual (ou nova), os proprietários podem economizar significativamente em proteção contra roubo de identidade que inclui monitoramento de fraude.

Fale diretamente com seu agente para adicionar proteção contra roubo de identidade ao seu seguro residencial. A Proteção contra Roubo de Identidade do Security First Insurance pode ser adicionada no momento em que uma nova apólice é comprada.

Para clientes existentes, a cobertura pode ser adicionada quando a apólice for renovada e até 30 dias depois.

Por favor, ligue (800) 676-5696 para registrar uma reclamação de Roubo de Identidade. A equipe dedicada de Recuperação de Roubo de Identidade ajudará você a restaurar sua identidade. As reclamações de roubo de identidade são tratadas por nosso parceiro de proteção, PrivacyMaxx.

Para reclamações envolvendo danos à sua casa ou propriedade física, visite nosso  Central de Reclamações.

Cada pessoa tem um limite de cobertura de $25,000? O limite de cobertura é por pessoa, por incidente de roubo de identidade separado.

O custo anual da Proteção contra Roubo de Identidade é de US$ 25 por ano quando adicionado à sua apólice Security First para seguro de condomínio, locatário ou residencial na Flórida.

Há um limite de cobertura de US$ 25,000.00 e nenhuma franquia.

A PrivacyMaxx fornece soluções de monitoramento de roubo de identidade e serviços de resolução para ajudar a orientar as vítimas no caminho para limpar seu nome e histórico de crédito.

Para obter benefícios completos de monitoramento de identidade, os segurados devem registro online depois de falar com seu agente para adicionar proteção contra roubo de identidade.

As seguintes pessoas estão cobertas:
● Segurado,
● Cônjuge,
● Parceiro doméstico,
● Filhos que moram em casa, até 21 anos ou estudantes em período integral até 26 anos,
● Avós morando em casa.

Você pode adicionar membros da família para sua cobertura de monitoramento de roubo de identidade online.

Fundada em 2005, PrivacidadeMaxx é o principal provedor de soluções tecnológicas dedicado ao monitoramento e proteção contra roubo de identidade. A PrivacyMaxx combina expertise em tecnologia de data center e Internet com notificação de alerta antecipado, restauração e análise de segurança para fornecer aos clientes serviços proativos de proteção de identidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.

A Security First Insurance fez uma parceria com a PrivacyMaxx para oferecer aos segurados proteção abrangente contra roubo de identidade, que inclui monitoramento, por apenas US$ 25/ano.

Se a construção da sua casa ou telhado atender a determinados padrões do Código de Construção da Flórida, você poderá ter direito a um desconto.

Você tem persianas antitempestade e/ou janelas com classificação de impacto? Se sim, você pode ser elegível para o desconto de Proteção de Abertura. Observe que todas as aberturas em sua casa, incluindo todas as janelas, portas e claraboias, devem ser protegidas para receber este crédito.

A segurança com que o deck do telhado está preso às vigas/vigas do telhado pode qualificá-lo para um desconto.

Sua casa pode se qualificar para um desconto com base em quão seguramente seu telhado está preso às paredes de sua casa. Isso pode variar de simples pregos a tiras de metal mais complexas que envolvem as treliças.

Se sua casa tiver uma camada adicional de resistência à água para evitar a entrada de chuva causada pelo vento, você pode se qualificar para esse desconto.

Você pode combinar a cobertura de quebra de equipamento e linha de serviço por US$ 80 por ano.

Sim. Além de fornecer cobertura para reparos associados a uma falha na linha de serviço, a cobertura da Linha de Serviço se estende ao seguinte:

● Reembolso de despesas de moradia temporária.
● Agilizar despesas para que você possa fazer reparos imediatos.
● Melhorias na segurança e eficiência ambiental.

Não. A cobertura de linha de serviço só pode ser combinada com a cobertura de quebra de equipamento quando adicionada à sua apólice.

A adição da Linha de Serviço inclui cobertura para:

● Tubulações de água, esgoto e drenagem.
● Tubulação de loop de aterramento para bomba de calor.
● Cabeamento de telecomunicações.
● Tubulação de vapor para sistema de aquecimento.
● Cabos de fibra óptica.

Não. A Security First Insurance notificará sua empresa de hipoteca e fornecerá todas as informações necessárias. Se sua empresa de hipoteca pagar seu prêmio de seguro, a Security First Insurance enviará sua fatura para sua empresa de hipoteca para pagamento.

Para relatar uma reclamação que ocorreu em ou após 12h01 do dia 20 de fevereiro de 2024 (a data da assunção), os segurados da Citizens devem ligar para a CCMS & Associates, a Administradora de Reclamações da Security First Insurance Company em (833) 394-2394.

Para relatar uma reclamação ocorrida até 12h01 do dia 20 de fevereiro de 2024, os segurados da Citizens devem ligar para a Citizens em (866) 411-2742, ou os segurados da Citizens podem enviar uma reclamação on-line por meio do myPolicy em www.citizensfla.com/minhapolitica.

Se você for um segurado da Citizens com uma reivindicação aberta, essa reivindicação continuará a ser tratada pela equipe de reivindicações da Citizens. Entre em contato com a Citizens em (866)411-2742 para obter assistência.

Os pagamentos devem ser feitos com a Citizens até a data de renovação da sua apólice. Após receber seu pacote de renovação da Security First Insurance, os pagamentos podem ser feitos on-line ou por meio do seu agente.

Absolutamente! Desde que abrimos nossas portas em 2005, ganhamos e mantivemos uma Classificação de Estabilidade Financeira Demotech de “A” (Excepcional). Temos $ 930 milhões em resseguros (seguros para companhias de seguros) para pagar sinistros por múltiplas tempestades num único ano e $ 73 milhões em superávit, excedendo todos os requisitos regulatórios e de agências de classificação. Isso garante que somos capazes de cumprir nossa promessa de estar aqui para você, tempestade após tempestade, ano após ano^®.

O Programa de Despovoamento foi desenvolvido pela Citizens com a autorização da Legislatura da Flórida. Seu objetivo é diminuir o número de apólices mantidas pela Citizens e promover mais companhias de seguros para operar na Flórida. Essa iniciativa permite que empresas como a Security First Insurance movam as apólices da Citizens para o mercado de seguros privados, o que ajuda o mercado de seguros da Flórida a permanecer saudável e competitivo.

Seus documentos de seguro virão diretamente da Security First Insurance na renovação.

Se a Citizens não tiver fundos suficientes para pagar as reivindicações, eles têm a opção de cobrar uma avaliação dos seus segurados. Isso pode resultar em uma Avaliação dos cidadãos de até 45% do seu prêmio de seguro.
A Legislatura da Flórida e os Cidadãos estão trabalhando duro para reduzir o número de apólices e exposição para evitar avaliações completamente. Como resultado, o mercado de seguros da Flórida se torna mais saudável, pois empresas privadas oferecem cobertura para o crescente número de residentes do nosso estado.

Não descarte nenhum bem pessoal, eletrodomésticos ou materiais de construção danificados até que seu examinador de reivindicações aprove.

Se você não tiver um resumo dos pertences pessoais preparado no momento da perda, você pode usar um estimador de conteúdo ou preparar manualmente uma lista de propriedade roubada ou danificada. Sempre que possível, inclua o fabricante, nome ou número do modelo e o local e a data da compra. Se você tiver recibos, manuais ou fotografias dos itens perdidos ou danificados, forneça-os ao seu Claims Examiner ou Field Adjuster.

Você tem várias opções. Você pode ligar para o nosso número de telefone gratuito para reclamações em (877) 333-9992. Você também pode registrar uma reclamação on-line usando o (866) 384-7697.
Para mais informações, visite nosso Página do processo de reivindicação.

Sua franquia é o valor pago do próprio bolso antes que seus benefícios de seguro sejam aplicados. Esteja ciente de que é ilegal para um contratante abrir mão de sua franquia.

Sua franquia é o valor pago do próprio bolso antes que seus benefícios de seguro sejam aplicados. Esteja ciente de que é ilegal para um contratante abrir mão de sua franquia.

Um furacão é um “ato de Deus”, então o prêmio da sua apólice específica não aumentará como resultado da sua reivindicação, nem será cancelado porque você fez uma reivindicação por furacão.

Você não precisa reportar uma reclamação se não houve danos à sua propriedade. Você é responsável por remover qualquer árvore restante em sua propriedade para mantê-la e evitar que alguém se machuque.

Danos causados ​​por inundações não são cobertos pela maioria das apólices de seguro residencial. Você precisa de uma apólice de seguro contra inundações para receber cobertura para danos causados ​​por inundações ou tempestades. Entre em contato com seu agente para determinar se você tem uma apólice de seguro contra inundações separada.

Se você perdeu um cartão de crédito, informe a empresa do cartão de crédito imediatamente.

Guarde todos os recibos de reparos e despesas.

Proteja sua propriedade contra danos futuros. Faça apenas reparos temporários e guarde todos os recibos. Evite fazer reparos permanentes até que o Ajustador de Campo tenha a chance de inspecionar os danos.

Agende sua consulta para que você ou outro adulto possa se encontrar com o Ajustador de Campo ou o Contratado, caso precisemos de acesso ao interior da sua casa.

Se você sofreu um roubo, denuncie os itens roubados à polícia imediatamente.

Se você precisar sair de casa, guarde todos os recibos de hospedagem temporária e quaisquer outras despesas que você tiver.

Se sua casa tiver danos causados ​​pela água, ela precisa de atenção imediata. Ligue para nós primeiro, para que possamos conectá-lo à nossa Rede de Reparos First Choice^® para auxiliar com serviços de extração ou reparo de água.

Seu Claims Examiner é seu principal ponto de contato. Eles são essencialmente os condutores de sua reivindicação. Eles revisam sua cobertura de apólice e revisam descobertas de Contractors e Field Adjusters.

Os avaliadores de campo inspecionam quaisquer danos internos e externos e relatam suas descobertas ao examinador de reivindicações.

Você será contatado por um examinador para discutir sua reivindicação e um Field Adjuster entrará em contato com você para agendar uma inspeção de sua propriedade. O Field Adjuster inspecionará sua casa e estimará os reparos para quaisquer danos cobertos. Se sua reivindicação exceder sua Franquia de Furacão, emitiremos um pagamento pelo valor acima da franquia. Se necessário, podemos ajudá-lo a encontrar um empreiteiro licenciado e segurado em sua área para consertar sua casa.

Esta cobertura é combinada com a cobertura de Responsabilidade Pessoal para fornecer cobertura de despesas médicas a outras pessoas (que não moram na sua residência) que se machucarem em sua propriedade ou que sofrerem ferimentos resultantes de suas atividades pessoais.

Limites de Pagamentos Médicos (Cobertura M): US$ 0, US$ 1,000, US$ 2,500 ou US$ 5,000

Nossa apólice básica de incêndio residencial oferece cobertura para “outras estruturas” localizadas nas dependências da residência. Por exemplo: uma garagem separada ou um galpão podem ser considerados uma “outra estrutura”.

Outras Estruturas (Cobertura B) Limites: 0% a 20% da Cobertura A

Esta cobertura fornece proteção caso alguém entre com uma ação judicial contra você, alegando que você causou danos corporais ou danificou sua propriedade. A responsabilidade civil pode protegê-lo em situações que podem ser imprevistas, como um amigo torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade civil também cobre certos custos de defesa — mesmo que a ação judicial movida contra você seja falsa, infundada ou fraudulenta.

Limites de Responsabilidade Pessoal (Cobertura L): $ 0, $ 100,000, $ 200,000 ou $ 300,000

Nota: Quando a propriedade na apólice não é sua residência principal, ou o título da propriedade está em nome de uma Sociedade, Corporação, LLC, Trust ou Espólio, a Cobertura de Responsabilidade Civil é restrita a incidentes que ocorrem na propriedade segurada. Isso é conhecido como Responsabilidade Civil das Instalações.

Uma apólice básica de incêndio residencial fornece cobertura para danos à estrutura — sua casa — no caso de uma perda coberta. A cobertura A fornece cobertura para a estrutura da sua casa e é liquidada com base no valor real em dinheiro (ACV). O ACV é calculado usando o custo para consertar ou substituir a propriedade coberta pela apólice menos o valor depreciado. O valor depreciado é calculado usando vários fatores, incluindo a idade da propriedade e a condição. O valor real em dinheiro geralmente é menor do que o custo para recomprar algo novo. Se você quiser cobrir sua propriedade pelo custo total para substituí-la, a Security First oferece a opção de comprar a Cobertura de perda de custo de reposição (RCE) que pode ser adicionada à apólice por um prêmio adicional.

Limites de Moradia (Cobertura A): $ 50,000 - $ 1,000,00

Se escolhido, seus pertences pessoais são cobertos com base no valor real em dinheiro se a moradia sofrer uma perda coberta. Alguns exemplos de conteúdo que você pode escolher cobrir são móveis e eletrodomésticos.

Limites de Propriedade Pessoal (Cobertura C): 0% a 70% da Cobertura A

Perda de Uso é uma cobertura opcional que cobre você se sua casa se tornar inabitável devido a uma perda coberta. Se um segurado nomeado estiver ocupando a casa no momento da perda, a Cobertura D paga pelas despesas de moradia adicionais que você incorrer enquanto a casa estiver inabitável. Isso inclui custos de um lugar para ficar, alimentação e roupas.

Se um inquilino estiver ocupando a casa no momento da perda, a Cobertura D paga pela perda de renda de aluguel que você incorrer enquanto a casa estiver inabitável.

Limites de Cobertura: 0% a 10% da Cobertura A

Esta cobertura é combinada com a cobertura de Responsabilidade Pessoal para fornecer cobertura de despesas médicas a outras pessoas caso elas se machuquem em sua propriedade.

Limites de Pagamentos Médicos (Cobertura M): US$ 0, US$ 1,000, US$ 2,500 ou US$ 5,000

Nossa apólice de Locador de Incêndio Residencial fornece cobertura para “outras estruturas” localizadas nas dependências da residência. Por exemplo: uma garagem separada ou piscina subterrânea pode ser considerada uma “outra estrutura”. Cobertura adicional também está disponível para cercados de piscina.

Outras Estruturas (Cobertura B) Limite: 1% – 20% de Cobertura A

A Responsabilidade Civil das Instalações pode protegê-lo em situações que podem ser imprevistas, como um visitante torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade civil também cobre certos custos de defesa – mesmo se o processo movido contra você for falso, infundado ou fraudulento.

Limites do Seguro de Responsabilidade Civil das Instalações (Cobertura L): $ 0, $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 ou $ 500,000

Essa cobertura valiosa também está disponível para propriedades escrituradas em nome de um Trust, LLC ou Estate.

Uma apólice de locador de incêndio residencial fornece cobertura para danos à estrutura da sua moradia no caso de uma perda coberta. A cobertura A inclui o custo de reposição para perdas cobertas. Isso significa que a estrutura da sua casa é avaliada usando os custos de construção atuais para reconstruir ou consertar sua casa, o que não é o mesmo que o valor do imóvel.

Casas com telhados antigos que podem não ser elegíveis para uma apólice de seguro residencial padrão podem ser elegíveis para uma apólice de locador contra incêndio residencial porque o programa contra incêndio residencial tem um cronograma de pagamento de superfícies de telhado que pode ser adicionado à apólice básica.

Limite de Moradia (Cobertura A): $ 125,000 - $ 1,000,000

A Cobertura C está disponível para a propriedade que você possui na casa. Alguns exemplos de conteúdo que você pode escolher cobrir são móveis e eletrodomésticos. A Cobertura C não inclui cobertura para os pertences pessoais do seu inquilino.

Limite de Propriedade Pessoal (Cobertura C): $ 0 - $ 250,000

O Valor Real em Dinheiro é a única opção de liquidação de perdas para bens pessoais em uma apólice de seguro contra incêndio residencial.

Se o seu imóvel alugado se tornar inabitável devido a uma perda coberta, sua apólice de seguro de proprietário fornece cobertura para a perda de renda de aluguel que você incorrer enquanto a casa estiver inabitável.

Limites de cobertura D&E: 10% de Cobertura A

Esta cobertura é combinada com a cobertura de Responsabilidade Pessoal para fornecer cobertura de despesas médicas a outras pessoas (que não moram na sua residência) que se machucarem em sua propriedade ou que sofrerem ferimentos resultantes de suas atividades pessoais.

Limites de Pagamentos Médicos (Cobertura M): US$ 0, US$ 1,000, US$ 2,500 ou US$ 5,000

Esta cobertura é combinada com a cobertura de Responsabilidade Pessoal para fornecer cobertura de despesas médicas a outras pessoas (que não moram na sua residência) que se machucarem em sua propriedade ou que sofrerem ferimentos resultantes de suas atividades pessoais.

Limites de cobertura M: US$ 0, US$ 1,000, US$ 2,500 ou US$ 5,000

Nossa apólice de Proprietário de Incêndio Residencial fornece cobertura para “outras estruturas” localizadas nas dependências da residência. Por exemplo: uma garagem separada ou uma piscina enterrada podem ser consideradas uma “outra estrutura”. Cobertura adicional também está disponível para cercas de piscina.

Outras Estruturas (Cobertura B) Limite: 1% – 20% de Cobertura A

Esta cobertura fornece proteção caso alguém entre com uma ação judicial contra você, alegando que você causou danos corporais ou danificou sua propriedade. A responsabilidade civil pode protegê-lo em situações que podem ser imprevistas, como um amigo torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade civil também cobre certos custos de defesa — mesmo que a ação judicial movida contra você seja falsa, infundada ou fraudulenta.

Limites de Responsabilidade Pessoal (Cobertura L): $ 0, $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 ou $ 500,000

Esta cobertura fornece proteção caso alguém entre com uma ação judicial contra você, alegando que você causou danos corporais ou danificou sua propriedade. A responsabilidade civil pode protegê-lo em situações que podem ser imprevistas, como um amigo torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade civil também cobre certos custos de defesa — mesmo que a ação judicial movida contra você seja falsa, infundada ou fraudulenta.

A Responsabilidade Civil das Instalações está disponível apenas na Responsabilidade Limitada para Corporações, Espólios e Trust para uma apólice de Proprietário de Incêndio Residencial. A Responsabilidade Civil das Instalações fornece a mesma cobertura que a responsabilidade pessoal para a estrutura segurada.

Limites de cobertura L: $ 0, $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 ou $ 500,000

Esta é a cobertura para propriedade que é especificamente sua responsabilidade sob seu Condo-Owner's Association Agreement. Isso inclui itens de propriedade real permanentemente fixados na unidade que não são cobertos pela apólice da associação, como piso e drywall.

Limite de cobertura A: $ 25,000 - $ 150,000

Uma apólice de Proprietário de Incêndio Residencial fornece cobertura para danos à estrutura — sua casa — no caso de uma perda coberta. A Cobertura A inclui o custo de reposição para perdas cobertas. Isso significa que a estrutura da sua casa é avaliada usando os custos de construção atuais para reconstruir ou consertar sua casa, o que não é o mesmo que o valor imobiliário da sua casa.

Casas com telhados antigos que podem não ser elegíveis para uma apólice de seguro residencial padrão podem ser elegíveis para uma apólice de seguro contra incêndio residencial porque o programa contra incêndio residencial tem um cronograma de pagamento de superfícies de telhado que pode ser adicionado à apólice básica.

Limite de Moradia (Cobertura A): $ 125,000 - $ 1,000,000

A Cobertura C fornece cobertura para seus pertences pessoais. Alguns exemplos de conteúdos que você pode escolher cobrir são móveis, roupas, joias, televisão, aparelho de som e eletrodomésticos.

Limite de Propriedade Pessoal (Cobertura C): $ 0 - $ 250,000

A cobertura opcional de custo de reposição para sua propriedade pessoal permite que você substitua ou conserte itens que foram danificados ou destruídos com base nos preços atuais de mercado. Sem essa cobertura, seus itens serão avaliados pelo valor real em dinheiro (ACV), que geralmente é menor do que o custo de um item novo. O ACV é mais parecido com o preço que você veria em uma venda de garagem. Recomendamos adquirir a cobertura de custo de reposição para seus pertences.

Esta é a cobertura para seus pertences pessoais localizados dentro ou fora das dependências da sua residência. A Cobertura C também fornece cobertura para a propriedade pessoal do seu convidado quando os itens estão localizados nas dependências da residência.

Limite de cobertura C: $ 15,000 - $ 200,000

A cobertura opcional de custo de reposição para sua propriedade pessoal permite que você substitua ou conserte itens que foram danificados ou destruídos com base nos preços atuais de mercado. Sem essa cobertura, seus itens serão avaliados pelo valor real em dinheiro (ACV), que geralmente é menor do que o custo de um item novo. O ACV é mais parecido com o preço que você veria em uma venda de garagem. Recomendamos adquirir a cobertura de custo de reposição para seus pertences.

Se sua casa se tornar inabitável devido a uma perda coberta, nossa apólice de Proprietário de Incêndio Residencial fornece cobertura para as despesas adicionais de moradia que você e sua família incorrem enquanto você estiver morando longe de sua casa. Isso inclui custos de um lugar para ficar, alimentação e roupas.

Limites de cobertura D&E: 10% de Cobertura A

Dica: Guarde todos os seus recibos.

No caso de uma perda coberta, fornecemos um cartão de débito pré-pago que você pode começar a usar imediatamente para cobrir essas despesas adicionais inesperadas. Isso elimina o incômodo de ter que depositar um cheque e permitirá que você retire o dinheiro que precisa imediatamente após a ativação. Esta é uma das muitas soluções que colocamos em prática para melhorar a experiência do cliente com a Security First Insurance.

Se seu condomínio se tornar inabitável devido a uma perda coberta, nossa apólice fornece cobertura para os custos adicionais que você ou sua família incorrerem enquanto você estiver morando longe de sua unidade de condomínio. Isso inclui custos de um lugar para ficar, alimentação e roupas.

Limites de cobertura D&E: 10% de Cobertura A

Dica: Guarde todos os seus recibos.

No caso de uma perda coberta, fornecemos um cartão de débito pré-pago que você pode começar a usar imediatamente para cobrir essas despesas adicionais inesperadas. Isso elimina o incômodo de ter que depositar um cheque e permite que nossos clientes retirem dinheiro imediatamente após a ativação. Esta é uma das muitas soluções que colocamos em prática para melhorar a experiência do cliente com a Security First Insurance.

Danos causados ​​por inundações não são cobertos pela maioria das apólices de seguro residencial. Você precisa de uma apólice de seguro contra inundações para receber cobertura para danos causados ​​por inundações ou tempestades. Entre em contato com seu agente para determinar se você tem uma apólice de seguro contra inundações separada.

Empreiteiros fraudulentos solicitam que os proprietários entrem com uma reclamação, o que é contra a lei. Como apenas um exemplo, uma tática comum que eles usam é ir de porta em porta depois de uma tempestade, às vezes anos depois de uma tempestade, para convencer os proprietários a entrarem com uma reclamação, mesmo quando não houve nenhum dano.

Esses contratantes oferecem incentivos, como grandes pagamentos de seguro, vales-presente ou isenção de franquias — o que também é ilegal. Eles farão você assinar um contrato de Cessão de Benefícios que transfere legalmente os direitos de seguro da sua reivindicação para eles, muitas vezes resultando em proprietários de imóveis sendo deixados no escuro enquanto os contratantes enchem seus bolsos.

Se você quiser saber mais sobre como evitar se tornar uma vítima de fraude de contratante, visite o Site MyFloridaCFO para ler um artigo do Escritório do Defensor do Consumidor de Seguros.

Os segurados podem cometer fraude de seguro mesmo que não estejam completamente cientes. Muitas vezes, eles seguem a orientação de um advogado ou ajustador público. Inflar o valor de uma reivindicação alegando que uma perda foi devido a algo que não está coberto em sua apólice ou quando foi devido ao desgaste normal são ambos exemplos de fraude de seguro.

Cometer fraude para receber um acordo maior fornecendo informações falsas, enganosas ou incompletas sobre a reclamação é um crime que pode resultar em acusações criminais, seja cometido pelo segurado ou por um terceiro agindo em nome do segurado.

O custo anual da Proteção contra Roubo de Identidade é de US$ 25 por ano quando adicionado à sua apólice Security First para seguro de condomínio, locatário ou residencial na Flórida.

Estamos educando legisladores sobre casos de fraude que causaram danos públicos e estamos trabalhando em uma legislação proposta que oferece maior proteção aos moradores da Flórida; a lei atual incentiva a abertura de ações judiciais injustificadas.

Fraude de seguro pode assumir muitas formas. Em termos gerais, é cometer deliberadamente um ato de engano com o propósito de ganho financeiro.

A Cobertura B fornece cobertura para outras estruturas localizadas em sua propriedade que não estejam anexadas à sua casa. Uma garagem, celeiro, galpão de utilidades ou piscina subterrânea sem anexo seriam considerados uma "outra estrutura".

Em nosso programa (HO3) Signature Homeowners, oferecemos limites de Cobertura B de 2% a 70% do limite de Cobertura A.

Dica: se você tiver uma piscina enterrada com uma cobertura de tela de alumínio anexada, pode ser interessante considerar adicionar nosso endosso opcional de Cobertura de Tela Limitada ou Cobertura de Garagem.

A Cobertura E fornece cobertura que pode proteger você em situações que podem ser imprevistas, como um amigo torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade também cobre certos custos de defesa – mesmo se o processo movido contra você for falso, infundado ou fraudulento. No entanto, não cobre perdas de responsabilidade causadas por quaisquer animais que você possui ou mantém.

A apólice HO3 Signature Homeowners oferece limites de Cobertura E de $ 100,000, $ 200,000, $ 300,000 e $ 500,000.

Se você tem um cão, temos um Endosso de Cobertura de Responsabilidade Civil para Cães opcional que pode ser adicionado à sua apólice para fornecer cobertura para danos corporais e materiais causados ​​pelo seu cão (certas restrições se aplicam).

A Cobertura A fornece cobertura para sua casa. Seu limite de Cobertura A deve refletir o valor para reconstruir sua casa. Isso é conhecido como valor de custo de reposição da sua casa, que não é o mesmo que o valor de mercado da sua casa. Como você determina o valor de reposição da sua casa? Temos uma ferramenta chamada calculadora de custo de reposição que você pode utilizar para ajudar você e seu agente a determinar o valor de reposição da sua casa.

Em nosso programa (HO3) Homeowners Signature, oferecemos limites de Cobertura A de US$ 200,000 a US$ 2,000,000.

(Um limite mínimo de cobertura mais alto se aplica a propriedades localizadas em determinados condados.)

A Cobertura C fornece cobertura para sua propriedade pessoal. Móveis, roupas, joias, eletrônicos e eletrodomésticos são alguns exemplos de itens de propriedade pessoal que você pode querer segurar.

Em nosso programa (HO3) Signature Homeowners, oferecemos limites de Cobertura C entre 0% e 75% do limite de Cobertura A.

Você também tem a opção de excluir esta cobertura.

A Cobertura F oferece cobertura para despesas médicas incorridas por alguém que não reside em sua casa e que se machuca em sua propriedade ou perto dela.

A apólice HO3 Signature Homeowners oferece limites de Cobertura F de US$ 1,000, US$ 2,500 e US$ 5,000.

A Cobertura D fornece cobertura para as despesas de moradia adicionais que você e sua família incorrem quando sua casa se torna inabitável devido a uma perda coberta. Isso inclui o custo de um lugar para ficar, alimentação e roupas.

A apólice HO3 Signature Homeowners oferece um limite de Cobertura D de 10% do limite de Cobertura A.

Para garantir que nossos clientes tenham acesso imediato aos fundos que precisam, fornecemos a eles um cartão de débito pré-pago. Esta é uma das muitas soluções que implementamos para melhorar a experiência de nossos clientes.

Dica: É importante guardar todos os seus recibos.

A Cobertura F oferece cobertura para despesas médicas incorridas por alguém que não reside em sua casa e sofre uma lesão em sua propriedade ou nas proximidades.

A apólice de seguro para locatários HO4 oferece limites de cobertura F de US$ 1,000, US$ 2,500 e US$ 5,000.

A Cobertura E fornece cobertura que pode proteger você em situações que podem ser imprevistas, como um amigo torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade também cobre certos custos de defesa – mesmo se o processo movido contra você for falso, infundado ou fraudulento. No entanto, não cobre perdas de responsabilidade causadas por quaisquer animais que você possui ou mantém.

Se você tem um cão, temos um Endosso de Cobertura de Responsabilidade Civil para Cães opcional que você pode adicionar à sua apólice para fornecer cobertura para danos corporais e materiais causados ​​pelo seu cão (certas restrições se aplicam).

A apólice de seguro para locatários HO4 oferece limites de cobertura E de US$ 100,000, US$ 200,000, US$ 300,000 e US$ 500,000.

A Cobertura C fornece cobertura para sua propriedade pessoal. Móveis, roupas, joias, eletrônicos e eletrodomésticos são alguns exemplos de itens de propriedade pessoal que você pode querer segurar. Nosso programa HO4 Renters Insurance inclui cobertura de custo de reposição (o que significa que não há dedução para depreciação). A cobertura de custo de reposição para sua propriedade pessoal permite que você substitua ou conserte itens danificados ou destruídos com base nos preços de mercado atuais.

Oferecemos limites de Cobertura C entre US$ 15,000 e US$ 100,000.

A Cobertura D fornece cobertura para as despesas de moradia adicionais que você incorre quando a residência se torna inabitável devido a uma perda coberta. Esta cobertura fornecerá a você despesas de moradia adicionais para moradia alternativa durante o processo de reparo. Esta cobertura inclui custos de um lugar para ficar, alimentação e roupas.

A apólice de seguro para locatários (HO4) oferece um limite de cobertura D de 20% do limite de cobertura C.

A Cobertura B fornece cobertura para outras estruturas em sua propriedade que não estejam anexadas à sua casa. Uma garagem, celeiro, galpão de utilidades ou piscina subterrânea sem anexos seriam considerados uma "outra estrutura".

Nosso programa Premier Homeowners (HO5) oferece limites de Cobertura B de 2% a 70% do limite de Cobertura A.

Se você tem uma piscina enterrada com uma cobertura de tela de alumínio anexa, você pode considerar adicionar nosso endosso opcional de Cobertura de Tela Limitada ou Cobertura de Garagem.

A Cobertura E fornece cobertura que pode proteger você em situações que podem ser imprevistas, como um amigo torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade também cobre certos custos de defesa – mesmo se o processo movido contra você for falso, infundado ou fraudulento. No entanto, não cobre perdas de responsabilidade causadas por quaisquer animais que você possui ou mantém.

A apólice Premier Homeowners (HO5) oferece limites de Cobertura E de US$ 100,000, US$ 200,000, US$ 300,000 e US$ 500,000.

Dica: Se você tem um cão, temos um Endosso de Cobertura de Responsabilidade Civil para Cães opcional que pode ser adicionado à sua apólice para fornecer cobertura para danos corporais e materiais causados ​​pelo seu cão (certas restrições se aplicam).

A Cobertura A fornece cobertura para sua casa. Seu limite de Cobertura A deve refletir o valor que custaria para reconstruir sua casa. Isso é conhecido como valor de custo de reposição da sua casa, que não é o mesmo que o valor de mercado da sua casa. Como você determina o valor de reposição da sua casa? Temos uma ferramenta especial chamada calculadora de custo de reposição que pode ajudar você e seu agente a determinar o valor de reposição da sua casa.

Nosso programa Premier Homeowners (HO5) oferece limites de Cobertura A de US$ 500,000 a US$ 2,500,000.

A Cobertura C fornece cobertura para sua propriedade pessoal. Móveis, roupas, joias, eletrônicos e eletrodomésticos são alguns exemplos de itens de propriedade pessoal que você pode querer segurar. Nosso programa Premier inclui cobertura de custo de reposição, o que significa que não há dedução para depreciação.

Nosso programa Premier Homeowners (HO5) oferece limites de Cobertura C entre 25% e 75% do limite de Cobertura A.

Você também tem a opção de excluir esta cobertura.

Observação: Certas classes de propriedade, como peles, joias e talheres, têm um limite de cobertura definido. Se você possui itens com um valor maior do que o limite especial incluído em nossa apólice Premier Homeowners, temos um endosso opcional Scheduled Personal Property que pode ser adicionado à apólice para segurar esses itens em seu valor avaliado.

A Cobertura F oferece cobertura para despesas médicas incorridas por alguém que não reside em sua casa e que se machuca em sua propriedade ou perto dela.

A apólice Premier Homeowners (HO5) oferece limites de Cobertura F de US$ 1,000, US$ 2,500 e US$ 5,000.

A Cobertura D fornece cobertura para as despesas de moradia adicionais que você e sua família incorrem quando sua casa se torna inabitável devido a uma perda coberta. Isso inclui o custo de um lugar para ficar, alimentação e roupas.

A apólice Premier Homeowners (HO5) oferece um limite de Cobertura D de 10% do limite de Cobertura A.

Para garantir que nossos clientes tenham acesso imediato aos fundos que precisam, fornecemos a eles um cartão de débito pré-pago. Esta é uma das muitas soluções que implementamos para melhorar a experiência de nossos clientes.

Dica: É importante guardar todos os seus recibos.

A Cobertura de Avaliação de Perdas fornece cobertura para sua parcela de uma avaliação de perdas cobrada por uma empresa ou associação de proprietários de imóveis até o limite da apólice de US$ 2,000.

A Cobertura F cobre as despesas médicas necessárias incorridas por outras pessoas (que não moram na sua residência) caso elas sejam feridas na sua propriedade ou por ela, por um animal que você possui ou mantém, ou como resultado de você ou um membro da família residir com você.

Limites da cobertura F: $ 1,000, $ 2,500 ou $ 5,000

A Cobertura E (Cobertura de Responsabilidade Civil) fornece cobertura que pode proteger você em situações que podem ser imprevistas, como um amigo torcendo o tornozelo em um degrau solto. A cobertura de responsabilidade civil também cobre certos custos de defesa – mesmo se o processo movido contra você for falso, infundado ou fraudulento. No entanto, não cobre perdas de responsabilidade civil causadas por quaisquer animais que você possua ou mantenha.

Um endosso opcional de Cobertura de Responsabilidade Civil para Cães pode estar disponível para cobrir danos corporais e materiais causados ​​por cães que você possui ou mantém (certas restrições se aplicam).

Limites de cobertura E: US$ 100,000, US$ 200,000, US$ 300,000 ou US$ 500,000

Nota: Existem dois tipos diferentes de Seguro de Responsabilidade Civil – Pessoal e Premissas. A Responsabilidade Civil Premissas restringe a Responsabilidade a incidentes que ocorrem no local segurado. A Responsabilidade Civil Pessoal será restrita a incidentes que ocorrem nas dependências da propriedade sob certas condições da apólice.

A Cobertura A oferece cobertura para os recursos internos da sua casa, como pisos, armários, acessórios e quaisquer outras adições ou alterações fixadas permanentemente quando uma perda é causada por um risco coberto nomeado na apólice (por exemplo, incêndio, raio ou roubo).

Limites da Cobertura A (Habitação): mínimo de $ 30,000 até um máximo de $ 300,000

Cobertura Especial Opcional A (Perigos Abertos)

Por um custo adicional, a Cobertura Especial A pode ser adicionada à apólice. Esta cobertura altera os termos da sua apólice de Risco Nomeado para Risco Aberto, o que significa que perdas causadas por qualquer risco que não esteja especificamente excluído na apólice são cobertas.

A Cobertura C cobre sua propriedade pessoal, como eletrodomésticos independentes, roupas e móveis. A Propriedade Pessoal é coberta pelo custo de reposição, o que significa que não há dedução para depreciação.

Limites da Cobertura C (Propriedade Pessoal): mínimo de US$ 20,000 até o máximo de US$ 200,000 *O custo de reposição do conteúdo está incluído na apólice de seguro Security First.

A cobertura de custo de reposição para sua propriedade pessoal permite que você substitua ou conserte itens que foram danificados ou destruídos com base nos preços atuais de mercado. Sem essa cobertura, seus itens serão avaliados pelo valor real em dinheiro (ACV), que geralmente é menor do que o custo de um item novo. O ACV é mais parecido com o preço que você veria em uma venda de garagem.

Cobertura Especial Opcional C (Perigos Abertos)

Por um custo adicional, a Cobertura Especial C pode ser adicionada à apólice. Esta cobertura altera os termos da sua apólice de Risco Nomeado para Risco Aberto, o que significa que perdas causadas por qualquer risco que não esteja especificamente excluído na apólice são cobertas.

A Cobertura D (Perda de Uso) oferece cobertura para os custos adicionais que você ou sua família incorrem quando seu condomínio se torna inabitável devido à perda causada por um risco coberto.

Limites da Cobertura D (Perda de Uso): 40% de Cobertura C

Dica: Guarde todos os seus recibos para ter certeza de receber o reembolso correto.

Entendemos a importância de ter acesso imediato aos fundos que você precisa para suas despesas adicionais de vida, e é por isso que fornecemos aos nossos clientes um cartão de débito pré-pago que eles podem começar a usar imediatamente após a ativação. Isso elimina o incômodo de depositar um cheque e permite que nossos clientes retirem dinheiro imediatamente. Esta é uma das muitas soluções que colocamos em prática para melhorar a experiência do cliente com a Security First Insurance.

Para apólices com Cobertura Padrão ou Limitada de Danos por Água, um limite de $ 5,000 é incluído automaticamente para danos por Backup de Água e Transbordamento de Poço. Este endosso fornece cobertura para danos resultantes de água que voltou por um esgoto ou dreno, ou que transbordou de um poço.

Não. Preferimos manter o prêmio baixo e nossos clientes felizes. O aumento do custo do seguro em todo o estado tem sido um desafio para todos, proprietários e seguradoras. A lei da Flórida exige que as seguradoras de proprietários repassem os custos associados a reivindicações fraudulentas ou inflacionadas aos clientes.

Empreiteiros fraudulentos solicitam que os proprietários entrem com uma reclamação, o que é contra a lei. Como apenas um exemplo, uma tática comum que eles usam é ir de porta em porta depois de uma tempestade, às vezes anos depois de uma tempestade, para convencer os proprietários a entrarem com uma reclamação, mesmo quando não houve nenhum dano.

Esses contratantes oferecem incentivos, como grandes pagamentos de seguro, vales-presente ou isenção de franquias — o que também é ilegal. Eles farão você assinar um contrato de Cessão de Benefícios que transfere legalmente os direitos de seguro da sua reivindicação para eles, muitas vezes resultando em proprietários de imóveis sendo deixados no escuro enquanto os contratantes enchem seus bolsos.

Se você quiser saber mais sobre como evitar se tornar uma vítima de fraude de contratante, visite o Site MyFloridaCFO para ler um artigo do Escritório do Defensor do Consumidor de Seguros.

Os segurados podem cometer fraude de seguro mesmo que não estejam completamente cientes. Muitas vezes, eles seguem a orientação de um advogado ou ajustador público. Inflar o valor de uma reivindicação alegando que uma perda foi devido a algo que não está coberto em sua apólice ou quando foi devido ao desgaste normal são ambos exemplos de fraude de seguro.

Cometer fraude para receber um acordo maior fornecendo informações falsas, enganosas ou incompletas sobre a reclamação é um crime que pode resultar em acusações criminais, seja cometido pelo segurado ou por um terceiro agindo em nome do segurado.

Entendemos que é frustrante ser afetado pelos fatores que discutimos nesta página. Não temos flexibilidade para mudar como classificamos apólices individuais dessa forma. A lei da Flórida exige que as mudanças de prêmio sejam aprovadas pelo estado e então aplicadas a todas as apólices.

Somos obrigados a repassar os custos aumentados de reivindicações fraudulentas ou inflacionadas a todos os nossos clientes, não apenas aqueles que entraram com reivindicações. Atualmente, as seguradoras da Flórida não têm a opção de reduzir as taxas em todo o estado porque as perdas do setor são muito altas devido ao grande aumento na fraude de seguros e às práticas antiéticas de escritórios de advocacia e contratados envolvidos em atividades fraudulentas.

No entanto, às vezes há oportunidades de reduzir seu prêmio, como descontos ou mudanças de cobertura. Por favor entre em contato conosco se você quiser revisar sua política.

Um furacão é um “ato de Deus”, então o prêmio da sua apólice específica não aumentará como resultado da sua reivindicação, nem será cancelado porque você fez uma reivindicação por furacão.

Estamos educando legisladores sobre casos de fraude que causaram danos públicos e estamos trabalhando em uma legislação proposta que oferece maior proteção aos moradores da Flórida; a lei atual incentiva a abertura de ações judiciais injustificadas.

Fraude de seguro pode assumir muitas formas. Em termos gerais, é cometer deliberadamente um ato de engano com o propósito de ganho financeiro.

Nem todas as empresas publicam detalhes sobre seus programas de resseguro em seus sites. Se você estiver com problemas para localizar essas informações, converse com seu agente de seguros e ligue para a seguradora para perguntar quantos furacões eles podem suportar. Eles têm resseguro suficiente para suportar outra temporada de furacões de 2004 com quatro tempestades?

Nem todas as seguradoras são obrigadas a comprar o mesmo valor. Importante: esta é a principal razão pela qual todas as seguradoras residenciais da Flórida não são igualmente fortes. Cada empresa determina quanto resseguro compra usando modelos de furacões para estimar sua exposição a perdas por furacões. Alguns provedores de seguros residenciais compram apenas o valor mínimo de resseguro sugerido pelos reguladores da Flórida. Isso deve ser suficiente para suportar um único evento grande e dois eventos menores. A Mãe Natureza, no entanto, não é previsível. Como a temporada de furacões de 2004 mostrou, uma infinidade de tempestades pode ocorrer em um único ano.

As companhias de seguros residenciais compram resseguro todo ano. A maioria das companhias tem um programa em vigor até 1º de junho, antes do início da temporada de furacões. 1º de junho, ou logo antes da renovação da sua apólice, é um bom momento para conduzir sua avaliação. Uma companhia pode estar financeiramente estável no momento em que você comprou sua apólice, mas isso não significa que ela estará tão forte financeiramente quando chegar a hora de renovar. Na verdade, se a companhia administrasse mal seu crescimento, ela poderia não ter os fundos necessários para comprar cobertura de resseguro adequada.

Resseguro é simplesmente seguro para companhias de seguros – cobertura de backup. Para gerenciamento de risco, todas as companhias de seguros residenciais da Flórida compram resseguro para transferir parte do risco para resseguradoras. Se um furacão atingir a costa, e dependendo da quantidade de resseguro que uma empresa comprou, fundos de recuperação de resseguradoras se tornam disponíveis para ajudar a companhia de seguros a pagar as reivindicações. No entanto, se a empresa não comprar resseguro suficiente, ela pode não ser capaz de pagar suas reivindicações e pode se tornar insolvente.