NACA, through its subsidiary, the Neighborhood Stabilization Corporation (“NSC”), is the largest and most effective HUD-approved counseling organization providing between 20% and 30% of the total housing counseling in America.  All of NACA’s homeownership programs include NACA’s comprehensive housing and financial counseling for both homebuyers and homeowners. NACA provides comprehensive, documented, and supported counseling for both homebuyers and homeowners.  NACA continues to provide homeowners who need assistance from a trusted source in working with and obtaining affordable solutions from lenders and servicers.  NACA’s role is to advocate for homeowners to keep them in their homes with an affordable mortgage payment.

The NACA Mortgage can be used for a wide range of property and transaction types.  This includes the following property types: Single-Family, Condominium, Multi-Family, Mixed-Use Properties, and Co-ops. The types of transactions are the following: Pre-Existing, New Construction, Manufactured/Mobile Homes, and Modular Homes.

O programa Homeownership Through Public Housing Assistance ("HOT-PHA") é uma oportunidade transformadora para os beneficiários da Seção 8 ou do Housing Choice Voucher ("HCV") da autoridade de habitação pública que desejam se tornar proprietários de casas. Por meio dessa iniciativa inovadora, os compradores de casas podem combinar seu HCV com todos os benefícios do Best in America Mortgage da NACA, incluindo uma hipoteca de 30 ou 20 anos abaixo do mercado para comprar uma casa. Esse é um programa ideal para que as famílias façam a transição da assistência pública de longo prazo para a aquisição de uma casa própria a preços acessíveis e construam uma riqueza geracional significativa.

O padrão de pagamento aprovado pela PHA, que atualmente é pago ao locador, vai para o credor para pagar a prestação mensal da hipoteca do comprador da casa própria. Isso permite que os compradores de casas fiquem livres de dívidas hipotecárias em 20 anos ou menos, garantindo independência financeira a longo prazo. Trata-se de um programa inovador que não acarreta nenhum custo adicional para a autoridade habitacional ou para o governo e permite que as famílias façam a transição da assistência habitacional para a propriedade da casa própria.

O One-Dollar Homeownership Program é uma parceria sem precedentes entre a NACA e as cidades e vilas de todo o país para criar a possibilidade de aquisição de casa própria a preços acessíveis para compradores de renda baixa a moderada em comunidades carentes. Os residentes da comunidade podem comprar uma casa ou um lote vago da cidade por apenas um dólar. A NACA fornecerá financiamento para quaisquer reparos/renovações necessários ou para novas construções por meio do programa Best in America Mortgage da NACA.

Esse é um programa abrangente de revitalização de bairros que aborda uma infinidade de problemas intratáveis em bairros carentes. Ele aumenta a base tributária; revitaliza as comunidades com um maior investimento na melhoria das propriedades; aumenta a participação na comunidade e no sistema escolar; e aborda fundamentalmente a questão da criminalidade. Está bem estabelecido que os combatentes do crime mais eficazes são os proprietários de imóveis que não toleram problemas que afetam suas casas ou bairros. O One-Dollar Homeownership Program cria uma massa crítica de proprietários de imóveis em uma vizinhança para alcançar essa transformação.

Municípios, cidades e entidades quase governamentais são proprietários de muitas casas vazias e lotes vazios tomados por inadimplência fiscal, violações de códigos ou outras circunstâncias. Na verdade, elas poderiam se apropriar de muito mais se tivessem um uso efetivo para essas propriedades. O One-Dollar Homeownership Program é a resposta. Essas propriedades de propriedade do governo são vendidas a residentes da comunidade que desejam revitalizar os bairros por meio da aquisição de uma casa própria a preço acessível. Esse programa elimina as despesas gerais e os lucros significativos da incorporadora, pois as propriedades são transferidas diretamente para um comprador de casas. A NACA e o comprador da casa própria trabalham diretamente com empreiteiras locais para concluir o trabalho, em vez da incorporadora. Todas as propriedades serão acessíveis para compradores de casas de renda baixa a moderada. A ocupação do proprietário é um requisito e inclui uma restrição de escritura de 10 anos e uma garantia para evitar que uma casa seja vendida com fins lucrativos, ou um fundo de terras para preservar a acessibilidade e fornecer fundos para a manutenção da comunidade, ao mesmo tempo em que gera um patrimônio razoável, construindo riqueza geracional ao longo do tempo.

Os compradores de casas podem comprar uma casa e ter fundos disponíveis em um depósito de reabilitação para revitalizar propriedades e fazer os reparos necessários após o fechamento. Os proprietários de imóveis que não puderem morar na propriedade durante a reforma não precisarão fazer o pagamento da hipoteca durante os primeiros seis meses da hipoteca após o fechamento. Os futuros pagamentos de hipoteca não mudam, pois o impacto dos seis meses de pagamentos de hipoteca adicionados ao empréstimo é eliminado pela redução permanente da taxa de juros já abaixo do mercado em um adicional de 0,375%. O departamento HAND da NACA oferece ao proprietário assistência e coordenação contínuas durante todo o processo de reforma e conclusão dos reparos, conforme descrito abaixo. O programa HAND permite que os compradores de imóveis residenciais concorram com compradores em dinheiro e investidores que venderiam o imóvel a um preço de venda muito mais alto ou o transformariam em um imóvel de aluguel com altas taxas de aluguel. O HAND irá:

• Educar e trabalhar com um comprador de casa durante todo o processo de renovação.
• Criação de um escopo de trabalho e orçamento de reabilitação.
• Identificar e estimar o custo dos reparos e reformas necessários.
• Trabalhe com um inspetor de imóveis para compradores de imóveis.
• Trabalhar com um comprador de casa para identificar empreiteiras qualificadas para trabalhar, concentrando-se em empreiteiras locais.
• Trabalhar com proprietários de imóveis na seleção e contratação de empreiteiras.
• Administrar inspeções e desembolsar pagamentos a empreiteiros por trabalhos concluídos.
• Comunicar-se regularmente com o credor do proprietário fornecendo inspeções regulares e atualizações do projeto até que todo o trabalho esteja concluído, de acordo com os termos dos contratos de reabilitação.
• Prestação de assistência contínua durante o processo de renovação até a conclusão da renovação.

Proprietários de imóveis residenciais de baixa a moderada renda podem acessar a hipoteca Best in America da NACA para refinanciar sua propriedade, com ou sem uma hipoteca existente, para acessar fundos para reparos importantes e reformas necessárias. Os reparos devem tratar de questões significativas, como código, segurança, saúde e problemas estruturais. Envie um e-mail para [email protected] para solicitar mais informações sobre o produto Refinance Renovation da NACA.

A NACA iniciou seu Home-Save Program muito antes do início da crise das hipotecas. De fato, a crise das hipotecas não foi uma surpresa para a NACA. O CEO da NACA, Bruce Marks, testemunhou no Congresso em 12 de setembro de 2000, como um dos primeiros a soar o alarme da crise hipotecária que se aproximava, com a devastação financeira resultante e o enorme custo para os contribuintes. A NACA estava se preparando para essa crise e estava pronta para atender aos milhares de proprietários de imóveis que foram devastados pela ganância e pelas práticas irresponsáveis que levaram a essa crise.

Em abril de 2007, a NACA viu muitos proprietários de imóveis buscando assistência, procurando refinanciar, mas a maioria dos proprietários não se qualificava para o refinanciamento, pois os valores dos imóveis estavam em declínio (as pessoas estavam com os empréstimos de cabeça para baixo) e sua renda não se qualificava para o valor do empréstimo de que precisavam. A NACA decidiu que nos posicionaríamos entre o proprietário e o agente de cobrança para defender o pagamento acessível (reestruturação).

A NACA é a maior e mais eficaz organização dos Estados Unidos no fornecimento de soluções econômicas para proprietários de imóveis com pagamentos de hipotecas inacessíveis. Isso foi alcançado por meio de acordos legalmente vinculantes com os principais credores/servidores e investidores para oferecer soluções econômicas. A NACA tem contratos com todos os principais prestadores de serviços, nos quais eles concordam em oferecer uma taxa fixa e uma solução permanente para os proprietários de imóveis, quando recebem delegação para isso. Os proprietários de imóveis economizam centenas e, às vezes, mais de mil dólares em seu pagamento mensal de hipoteca, reduzindo permanentemente as taxas de juros para até 2% e, às vezes, até mesmo reduzindo o principal pendente para obter um pagamento de hipoteca acessível. Os 144 American Dream Events da NACA em todo o país estabelecem o padrão para fornecer soluções acessíveis no mesmo dia para muitos milhares de proprietários de imóveis em risco de perder suas casas.

Para os proprietários de imóveis que não recebem uma solução permanente ou que não têm solução alguma, a NACA continua a advogar. Os proprietários de imóveis são instruídos a defender sua solução ligando para os políticos locais e estaduais, insistindo em sua ajuda e intervenção. Os Conselheiros Certificados pelo HUD trabalham em estreita colaboração com os proprietários de imóveis para ligar e escalar seu caso com os líderes de seus credores e prestadores de serviços para obter uma solução econômica, incluindo um plano de pagamento, uma modificação, uma opção de disposição como alternativa à execução hipotecária.

A defesa e o aconselhamento sobre aluguel de imóveis nunca foram tão importantes como durante e após a pandemia da COVID-19. As famílias que lutavam para manter os custos do aluguel e dos serviços públicos estavam, muitas vezes, a uma emergência ou a um passo em falso de perder sua moradia. O país enfrentou uma crise dupla de proporções históricas: uma pandemia global e uma recessão econômica que deixou milhões de pessoas sem trabalho e um em cada cinco locatários com aluguel atrasado.

Nos últimos anos, a crise de aluguéis tomou um rumo diferente com investidores institucionais como Blackstone, Invitation Homes e outros proprietários predatórios comprando milhares de propriedades acessíveis e cobrando aluguéis exorbitantes. Isso cria uma escassez de casas para compra e uma crise de aluguéis acessíveis. O estoque restrito leva a preços inacessíveis de casas e aluguéis, dando a esses investidores predatórios a alavancagem e a tempestade perfeita para aumentar o custo do aluguel, deixando os inquilinos sem ter a quem recorrer se não puderem pagar o aluguel.

Os locatários de todo o país lutam para encontrar casas para comprar ou pagar pelas casas em que estão morando, pois os custos de aluguel estão subindo, ultrapassando a média de $2.000 por mês na maioria das cidades do país. Isso tem um impacto desproporcional sobre os locatários de baixa renda que, normalmente, já gastam a maior parte de sua renda com o aluguel da moradia, deixando assim fundos limitados para itens essenciais como alimentação, saúde, educação e transporte.

A NACA entende que a moradia é conectado a todos os aspectos de uma vida de qualidade e oportunidades, incluindo igualdade racial, educação, saúde, mobilidade econômica e estabilidade habitacional. A acessibilidade à moradia é essencial para melhorar a saúde, aumentar a escolaridade e aumentar as oportunidades de renda ao longo da vida. Mesmo antes da pandemia, o país já estava enfrentando uma crise de moradia acessível. As pessoas marginalizadas e de baixa renda já estavam sendo pressionadas, o que aumentava a pressão sobre a demanda por imóveis de aluguel a preços acessíveis.

Os conselheiros da NACA estavam prontos para ajudar na época e continuam a ajudar locatários de renda baixa a moderada que estão enfrentando dificuldades com sua situação de aluguel. Esse aconselhamento inclui informações sobre como encontrar a unidade ou a casa certa, entender o processo de solicitação de aluguel, entender os direitos do inquilino diante de práticas discriminatórias e o processo de despejo, conexão com assistência para aluguel e recursos de moradia acessível, encaminhamentos para agências de assistência jurídica e conexões com recursos da comunidade, encaminhamentos para serviços jurídicos/mediação; serviços de moradia de emergência ou de prevenção de desabrigados e outros serviços sociais para necessidades básicas.

Os conselheiros da NACA podem fornecer aconselhamento abrangente sobre locação de forma eficaz: Por meio de aconselhamento sobre estabilidade de moradia, os conselheiros da NACA trabalham com locatários para que tenham um orçamento familiar realista, melhorem a capacidade financeira da família, tenham acesso a recursos habitacionais e não habitacionais, entendam seus direitos e estejam preparados para uma moradia segura e sustentável que atenda às suas necessidades.

O compromisso da NACA com soluções avançadas para tornar as casas acessíveis a pessoas de renda baixa a moderada também envolve uma defesa agressiva. A NACA está entrando em contato com milhares de locatários em todo o país que estão sendo explorados por proprietários corporativos e abusivos. Essa organização reúne locatários com problemas e proprietários em comum. Com o apoio da NACA, os inquilinos podem defender aluguéis mais acessíveis, melhores serviços e a oportunidade de comprar sua casa de aluguel atual ou outras.