신용분석 활용 신용 분석 방법 모델 기본

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신용분석의 기본 모델과 그 활용 방법 1.모델의 내용 -다음의 <표:1>은 본인이 그동안 현장 경험과 대내외 관련 자료들을 참고로 하여 기업을 평가하는 방법을 개발모델화(modelling)한 것임. -이는 우리 기금의 신용조사 및 보증심사 또는 경영지도 업무를 수행하는 데 유용하게 활용할 수 있을 것으로 생각됨. (*본인은 그동안 신용조사 및 보증심사, 그리고 경영지도 업무를 수행하면서, 여러분들과 마찬가지로 과연 어떤 기업들은 지속적으로 성장 내지 발전하고, 어떤 기업들은 중도에 부실화 내지 도산하게 되는가에 대한 의문이 끊이질 안았었음.특히, 1982년에 성공기업과 실패기업의 특성을 조사연구하여 ‘우량기업과 부실기업의 특성 비교’라는 제목의 논문을 “보증월보”에 발표한 이후, 계속적으로 이 문제에 대한 관심을 갖게 되었고, 그 결과 개발 모델화한 것이 <표:1>임.이 자료는 이미 1996년 12월호의 “기금소식”과, 1999년 9월호의 “보증월보”에 발표한 것을 일부 수정보완한 것으로서, 여기서는 주로 신용조사와 보증심사의 개념을 포괄하는 ‘신용분석’ 측면에서 언급함). -실무상 신용분석을 하는 방식에는 대체로 ①종합평점방식, ②판별모델 방식, ③체크리스트 방식을 선택적으로 사용하거나 또는 이들을 혼합해서 사용하고 있는데, 어느 방식을 채댁하든 <표:1>의 모델을 적용한다면 심층적인 분석이 가능함. -<표:1>의 ‘기업의 성공과 실패의 4차원적 인과관계’는 기업의 성공과 실패의 원인을 4차원적인과적으로 밝힌 모델임. -이 모델의 핵심 개념은 기업의 성공과 실패는 결국 그 기업의 경영성과(1차원) 수준에 의해 좌우되며, 이 경영성과는 그 기업의 경쟁력(2차원) 수준에 의해 좌우된다는 것임.또한, 이 경쟁력 수준은 그 기업이 보유하고 있는 경영자원(3차원)의 수준에 의해, 그리고 이 경영자원 수준은 그 기업의 전략경영(4차원)의 수준에 의해 각각 좌우된다는 것임. -즉, 기업의 성공과 실패는 그 기업의 ‘경영성과-경쟁력-경영자원-전략경영’의 4차원적인 인과관계가 있다는 것임. <표:1> 기업의 성공과 실패의 4차원적 인과관계 기 업 내 부 원