索菲技术公司SoFi Technologies, Inc.(NYSE:SOFI)，俗称SoFi，创立于2011年8月，总部位于美国加州旧金山，全职雇员6,100人，SoFi 在美国、拉丁美洲、加拿大及香港地区提供各类金融服务。
索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)美股百科
SoFi Technologies, Inc.（简称 SoFi）是一家美国金融科技公司。该公司由 Stanford University 学生于 2011 年创立，目前作为一家拥有全国性银行牌照的直接银行运营，并向其他金融机构提供技术服务。SoFi 是美国最大的本土在线贷款机构，截至 2026 年拥有 1,470 万名客户。
在发展初期，SoFi 主要专注于提供学生贷款，并利用数据科学评估风险，为借款人提供更低利率。随着时间推移，公司业务逐步扩展至个人贷款、住房抵押贷款、汽车贷款、信用卡、股票投资、保险、遗产规划和银行账户等领域。SoFi 成为首家获得正式美国银行牌照的全方位服务金融科技初创公司，也是美国首家提供加密货币交易服务的全国性特许消费银行。
SoFi Technologies, Inc. 业务主要通过3大板块运营：借贷（Lending）、技术平台（Technology Platform）及金融服务（Financial Services）。
SoFi Technologies 公司提供贷款以及金融服务和产品，使其会员能够借款、储蓄、消费、投资和保护资金；同时还提供个人贷款、学生贷款、住房贷款及相关服务。
SoFi Technologies 公司还运营 Galileo，这是一个为金融机构和非金融机构提供服务的技术平台；此外还运营 Technisys，这是一个云原生数字银行和核心银行平台，提供软件许可及相关服务，包括实施和维护。
此外，SoFi Technologies 公司还提供 SoFi Money，涵盖支票账户、储蓄账户和现金管理产品；SoFi Invest，这是一个移动优先的投资平台，提供交易和投顾解决方案，例如投资和智能投顾服务；以及 SoFi Crypto，这是一个新的数字资产交易平台。
再者，SoFi Technologies 公司还提供 SoFi Credit Card，该信用卡可为每笔消费提供现金返现奖励；SoFi Relay，这是一款个人财务管理产品，可用于追踪用户所有金融账户，包括信用评分和消费行为；SoFi Protect，提供保险产品；SoFi Travel，这是一款用于管理旅行搜索和预订体验的应用；SoFi At Work，为员工提供金融福利，包括由雇主代员工支付学生贷款；Lantern Credit，这是一个金融服务市场平台，可用于寻找替代产品并提供产品比较；以及其他“贷款即服务”业务，为第三方合作伙伴提供预审合格借款人推荐并发放贷款。
索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)产品百科
SoFi 作为一家在线银行运营，并向消费者提供金融服务。该公司还拥有贷款平台业务，即将预审合格的借款人推荐给贷款发放合作伙伴，并代表第三方发放贷款。据报道，SoFi 是美国最大的在线贷款机构，同时也是美国最大的学生贷款再融资机构。该公司还向其他金融机构提供其技术平台。
贷款业务
个人贷款、学生贷款、住房贷款和贷款再融资均属于 SoFi 的贷款服务。2015 年，也就是公司成立四年后，SoFi 已发放超过 60 亿美元贷款，成为最大的市场化贷款机构之一。除利息外，公司继续维持贷款不收费政策。
SoFi Invest
SoFi Invest 是一个免手续费、免佣金的投资平台。它还拥有一款基于人工智能和机器学习的移动应用程序。
2018 年，SoFi 以 SoFi Invest（原 SoFi Wealth）之名推出股票和交易所交易基金（ETF）的免佣金、免手续费交易服务。该服务现在称为 SoFi Active Investing。公司还在其投资产品中提供 Options Level 1 和 Level 2 服务。
截至 2023 年 12 月，SoFi 该财年的资产总额为 279.8 亿美元。其提供的服务还包括传统 IRA、Roth IRA 和 SEP IRA 退休账户。
SoFi Crypto
SoFi Crypto 是一个允许消费者买入、卖出和持有加密货币的平台。
2019 年 2 月，SoFi 与 Coinbase 建立合作，推出加密货币交易服务，向除夏威夷州、新泽西州和西弗吉尼亚州以外美国各州的用户提供 Bitcoin、Ethereum、Litecoin 以及其他 17 种以上加密资产的交易。加密货币交易是 SoFi 少数收取费用的产品之一。作为获得 U.S. Office of the Comptroller of the Currency 银行牌照要求的一部分，SoFi 于 2023 年 12 月关闭了其加密货币服务。
2025 年 6 月，为应对 2025 年 GENIUS Act 下的监管变化，SoFi 宣布计划重新推出加密货币和区块链相关产品。随后，2025 年 11 月，SoFi Crypto 正式上线，SoFi 成为美国首家允许会员直接在其单一银行应用内买入、卖出和持有加密货币的全国性特许消费银行。
SoFi Checking and Savings、SoFi Credit Card
SoFi Checking 账户与 SoFi Savings 账户捆绑提供。这些账户不收取费用，并由 FDIC 提供保障。其现金管理（支票）账户和投资平台包括券商服务和智能投顾服务。2020 年 7 月，SoFi 与 Samsung Pay 建立合作，推出 Samsung Money by SoFi，这是一种现金管理型支票/储蓄账户，并配备数字和实体借记卡。2020 年末，SoFi 推出其首张信用卡。2022 年，SoFi 在 SoFi Bank 旗下推出 SoFi Money，即支票和储蓄账户。此前的现金管理账户被降级为支付零利息账户，引发了争议。
SoFi Credit Card 是一张现金返现信用卡。它设有奖励计划，当积分兑换至 SoFi 银行业务、贷款和投资产品时，所获得积分的价值更高。
SoFi Relay、Cash Coach
SoFi Relay 是一款信用评分监控和预算管理工具，任何注册免费 SoFi 账户的用户均可使用。该服务允许用户追踪银行账户、信用卡、投资和贷款余额及交易，并设定财务目标。通过 TransUnion，用户可免费获得每周更新的信用评分追踪服务。2023 年 8 月，SoFi 开始将 Galileo Financial Technologies 的对话式人工智能引擎整合进其个人理财应用。公司还提供 Cash Coach，这是一款由人工智能驱动的工具，旨在帮助消费者优化存款账户利息收入，并尽量降低信用卡利息支出。
SoFi Protect
SoFi Protect 是一款保险产品。它属于 SoFi 金融产品和服务组合的一部分，该组合还包括信用卡、贷款和投资选项。SoFi 已与多家第三方保险公司合作，例如 Lemonade, Inc.，以提供人寿保险、汽车保险、房主保险和租客保险。
SoFi Pay
SoFi Pay 是一款基于区块链技术的国际资金转移产品。该产品于 2025 年 10 月推出。据 SoFi 称，截至 2025 年底，该产品已在 30 多个国家和地区上线，包括欧洲部分地区、巴西、印度、墨西哥和菲律宾。
SoFiUSD
SoFiUSD 于 2025 年 12 月推出，是一种在公共区块链上发行、面向 SoFi 零售客户提供的稳定币。公司还向银行和金融科技公司提供底层基础设施，使其能够以白标形式发行该稳定币；所有此类代币均可与 SoFiUSD 按面值互换。
Galileo
SoFi 的 Galileo 平台是一项金融科技服务，可帮助企业在无需自行构建系统的情况下，提供数字支付、发卡和账户管理等银行功能。该平台向美国和拉丁美洲的多家银行及金融科技品牌提供数字银行软件。SoFi 还提供其技术平台的 API 访问权限，支持银行处理信用卡支付，并帮助企业推出金融服务。
索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)美股上市
2020年1月7日，路透社报道，由风险投资家Chamath Palihapitiya领导的空白支票收购公司Social Capital Hedosophia V（NYSE：IPOE）即将与Social Finance（SoFi）合并。该交易对SoFi的估值为60亿美金。
2021年5月28日，Social Capital Hedosophia Holdings Corp. V（NYSE：IPOE）在一份 8-K 文件中宣布，其股东已批准其与金融科技平台 SoFi 的合并。 双方于当天晚些时候完成交易，合并后的实体于 6 月 1 日长周末后开始交易。SoFi 的股票和认股权证代码分别以“SOFI”和“SOFIW”。
索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)融资百科
2012年9月，SoFi完成了由Baseline Ventures领投，DCM和Renren参与的7720万美元A轮融资。其他投资者还包括Ron Suber。
2013年10月2日，SoFi宣布筹集了5亿美元用于资助和再融资学生贷款，这笔资金包括9000万美元的股权、1.51亿美元的债务和2亿美元的银行参与，剩余资金则来自校友和社区投资者。其中的1.51亿美元债务包括来自Morgan Stanley的6000万美元信用额度，以及来自Bancorp的4100万美元信用额度。
2014年4月，SoFi完成了8000万美元的C轮融资，由Discovery Capital Management领投，Peter Thiel、Wicklow Capital及现有投资者参与。本轮融资旨在扩大学生贷款再融资业务，并扩展到房贷和个人贷款等新产品。
2015年2月，SoFi公司宣布由Third Point Management领投2亿美元的D轮融资，跟投的包括Institutional Venture Partners、Wellington Management、Lakestar、RPM Ventures、SharesPost Investment Management等。 同月，该公司正式开始提供个人贷款。
到2015年3月，公司已在超过20个州提供房贷服务，而在2014年10月最初推出时仅覆盖不到10个州。2015年4月，公司已累计发放超过20亿美元贷款，包括学生贷款再融资、房贷、个人贷款和MBA贷款。
2015年9月，SoFi公司从软银领投，DCM Ventures、IVP、Baseline Ventures、Wellington Management等跟投的E轮融资中筹集了10亿美元的投资，并表示已资助了40亿美元的贷款。
2017年2月，Social Finance Inc.从由Silver Lake领投，Softbank、DCM Ventures、RPM Ventures、Third Point Ventures等跟投的F轮融资中筹集了额外的5亿美元。
2019年5月，SoFi在由卡塔尔投资局（Qatar Investment Authority）牵头、GGV Capital和Pegasus Tech Ventures跟投的G轮融资中完成了5亿美元的融资。
索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)历史百科
SoFi 是 Social Finance 的简称，由 Stanford University 研究生于 2011 年秋季创立。创始人为 Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan 和 Ian Brady，这四名学生是在 Stanford Graduate School of Business 相识的。创始人希望 SoFi 能够为那些通过负债来支付教育费用的人提供更实惠的选择。该公司的首个贷款项目是在 Stanford 开展的一项试点计划；在该试点项目中，40 名校友向约 100 名学生提供了约 200 万美元贷款，平均每名学生约 2 万美元。
2012 年 9 月，SoFi 完成 7,720 万美元融资，由 Baseline Ventures 领投，DCM 和 Renren 参投。其他投资者还包括 Ron Suber。
2013 年 10 月 2 日，SoFi 宣布已筹集 5 亿美元债务和股权资金，用于资助和再融资学生贷款。这笔总融资包括 9,000 万美元股权融资、1.51 亿美元债务融资和 2 亿美元银行参与资金，其余资金来自校友和社区投资者。1.51 亿美元债务融资中包括 Morgan Stanley 提供的 6,000 万美元信贷额度，以及 Bancorp 提供的 4,100 万美元信贷额度。
截至 2013 年 9 月，SoFi 已向该公司 100 所符合条件学校的 2,500 名借款人发放了 2 亿美元贷款。
2013 年 11 月，SoFi 宣布与 Barclays 和 Morgan Stanley 达成协议，将创建一种由点对点学生贷款支持的债券，这将成为首个获得信用评级的此类贷款证券化产品。
2014 年 4 月，SoFi 完成 8,000 万美元 C 轮融资，由 Discovery Capital Management 领投，Peter Thiel、Wicklow Capital 以及现有投资者参投。此次融资所得资金用于扩大公司学生贷款再融资业务的覆盖范围，并拓展至住房抵押贷款和个人贷款等新产品。
2015 年 2 月，公司宣布完成由 Third Point Management 领投的 2 亿美元融资。同月，公司正式开始提供个人贷款。到 2015 年 3 月，公司已在 20 多个州提供住房抵押贷款，高于 2014 年 10 月最初推出时不足 10 个州的覆盖范围。到 2015 年 4 月，公司已发放超过 20 亿美元贷款，包括学生贷款再融资、住房抵押贷款、个人贷款和 MBA 贷款。为庆祝贷款规模达到 20 亿美元这一里程碑，SoFi 宣布发起 #2BillionTogether 活动，为其中一名会员偿还学生贷款。2015 年 9 月，前 SEC 主席 Arthur Levitt 加入公司担任顾问。该公司还从 SoftBank 获得 10 亿美元投资，并表示已累计发放 40 亿美元贷款。
2016 年 5 月，SoFi 成为首家获得 Moody's 3A 评级的初创在线贷款机构。2016 年 9 月，SoFi 推出 SoFi at Work，这是一项员工福利计划，旨在降低学生债务并提升财务健康水平，同时宣布其企业合作伙伴已超过 600 家。截至 2016 年 10 月，SoFi 累计贷款发放总额已超过 120 亿美元，会员数量达到 17.5 万人。2017 年 2 月，SoFi 宣布从由 Silver Lake 领投、SoftBank 等参与的投资者团体获得额外 5 亿美元融资，以支持全球扩张。2017 年 5 月，Reuters 报道称，SoFi 推出了一项新的在线财富管理服务，并称该公司是美国“最大的在线贷款机构之一”。
2017 年 9 月 11 日，CEO Mike Cagney 宣布，由于受到性骚扰以及规避风险与合规控制的指控，他将在年底前辞职。2018 年 1 月 23 日，Anthony Noto 宣布辞去 Twitter 首席运营官职务，出任 SoFi CEO。2018 年 4 月，SoFi 宣布，曾任职于 TPG 和 Goldman Sachs 的 Michelle Gill 加入公司担任首席财务官。
2018 年 10 月，SoFi 就 Federal Trade Commission（FTC）的指控达成和解，同意停止就学生贷款再融资节省金额作出虚假声明。FTC 指称，SoFi 自 2016 年 4 月以来一直在作出此类虚假声明。2019 年 2 月，FTC 宣布批准最终同意令，根据该命令，SoFi 不得向消费者虚假陈述使用其产品能够节省或已经节省的金额，也不得就任何此类节省作出声明，除非这些声明有可靠证据支持。该命令将于 2039 年 2 月 22 日到期，或在 FTC 最近一次向联邦法院提交涉及后续不当行为的投诉之日起 20 年后到期，以较晚者为准。
2019 年 5 月，SoFi 完成了一轮 5 亿美元融资，由 Qatar Investment Authority 领投。2019 年 9 月，SoFi 与 National Football League（NFL）的 Los Angeles Rams 和 Los Angeles Chargers 签署了一项为期 20 年的协议，获得位于加利福尼亚州 Inglewood 的 SoFi Stadium 冠名权。该交易每年价值 3,000 万美元，创下体育场馆冠名权交易纪录。2020 年 4 月，SoFi 以 12 亿美元的股票和现金收购了总部位于犹他州 Salt Lake City 的金融服务 API 和支付平台 Galileo，以及总部位于香港的投资应用 8 Securities。SoFi 通过与 Chamath Palihapitiya 支持的一家特殊目的收购公司（SPAC）合并上市，以 90 亿美元估值筹集最高 24 亿美元资金。该公司于 2021 年 6 月 1 日开始在 Nasdaq 交易，股票代码为 SOFI。
2022 年 1 月，SoFi 获得 Office of the Comptroller of the Currency（OCC）批准，取得全国性银行牌照。该公司成为首家获得正式美国银行牌照的全方位服务金融科技初创公司。2022 年 2 月，SoFi 以 2,230 万美元收购 Golden Pacific Bancorp，后者拥有总部位于加利福尼亚州 Sacramento 的 Golden Pacific Bank。这使 SoFi 能够将贷款作为投资持有，而不是出售给外部投资者，同时也使其能够从 OCC 获得银行牌照。3 月，SoFi 以 11 亿美元收购云端银行系统 Technisys。
2023 年，SoFi 于 3 月被 Fast Company 评为“全球最具创新力公司”之一，并于 8 月被 CNBC 评为“全球顶级金融科技公司”之一。1 月，该公司被报道声称在美国个人贷款业务中拥有近 6% 的市场份额。随后，到 3 月，其总存款规模已超过 100 亿美元。同月，SoFi 起诉 Biden 政府，试图阻止学生贷款还款暂停政策，称该政策正在损害其业务。三个月后，在债务上限协议签署成为法律、并明确学生贷款还款恢复时间表后，SoFi 撤回了诉讼。2023 年 4 月，公司宣布以全现金交易收购 Wyndham Capital Mortgage。据 American Banker 2023 年 7 月报道，SoFi 在美国学生贷款再融资市场的份额估计约为 60%。截至 2023 年 12 月，据报道，该公司在“特定信用范围内的无担保贷款”市场拥有 9.5% 的份额，并在美国住房贷款市场拥有 0.1% 的份额。
2024 年 4 月，CNN 的一项研究将 SoFi 评为“最佳学生贷款再融资贷款机构”。该研究重点提到 SoFi 具有竞争力的利率、灵活的条款以及多种福利。不过，该研究也指出了其有待改进之处，特别是在披露最低信用评分要求以及为再融资贷款提供共同签署人解除选项方面。同月，另一项研究将 SoFi 的汽车维修贷款评为“最适合客户福利”的产品，同时也指出了一些不足，包括信用评分要求较高、最低贷款金额超过 5,000 美元、未披露最低收入要求，以及全国范围内可用性有限。
2024 年 5 月，SoFi 因创建现金管理券商账户系统而被罚款 110 万美元，该系统随后被一些人利用，通过被盗身份或虚假身份证明，从不属于他们的账户中欺诈性提取资金。监管方认定 SoFi 未能建立适当的防护措施来防止此类情况发生。约有 800 个此类账户被开设，并被用于从他人客户账户中转移约 860 万美元。同月，CNN 将 SoFi 评为“最佳在线个人贷款”提供商。据称，该贷款机构提供“比多数竞争对手更高的贷款额度”，同时不收取贷款发放费。另外，SoFi 还被称为“最适合希望一站式满足所有资金需求的投资者”的平台。据称，该公司在储蓄账户和支票账户方面提供“有竞争力的利率”，并且“免费提供不销售产品的专业财务顾问服务”，这些顾问必须以符合 SoFi 客户最佳利益的方式提供建议。
2024 年 8 月，CBS News 和 USA Today 均将 SoFi 评为个人贷款“最佳整体”提供商。据称，对于多数获批申请，公司可在批准当日放款。另外，SoFi 的个人贷款还被评为“最适合长期还款期限”的产品，原因是其提供最长 84 个月的还款期限以及最高 10 万美元的贷款额度。其个人贷款还被评为“最适合再融资高息债务”的产品。次月，SoFi 的住房抵押贷款业务被评为“最适合省钱”的选择，原因是其提供折扣优惠。
2024 年 10 月，SoFi 会员（客户）数量接近 940 万，其“技术平台支持账户”数量达到 1.6 亿个。截至 2024 年 12 月 31 日止年度，公司公布营收为 26.7 亿美元，净利润为 4.9867 亿美元，并表示其拥有近 5,000 名员工、总资产 362.5 亿美元以及总权益 65.3 亿美元。公司还表示，其技术平台支持账户和总会员（客户）数量分别达到 1.68 亿个和超过 1,010 万人。
2025 年 4 月，SoFi 报告，其拥有近 1,170 万名客户和 1.6 亿个技术平台支持账户，并声称自己是唯一通过电话号码或电子邮件地址促成数字化个人对个人支付的服务商。
2025 年 6 月，公司宣布重新推出加密货币和区块链相关产品；这些产品最初曾提供至 2023 年 12 月，此次重启是为了应对 2025 年 GENIUS Act 下的监管变化。
2025 年 10 月，SoFi 宣布推出一款名为 Cash Coach 的新产品，这是一套由人工智能驱动的系统，旨在帮助消费者优化存款账户利息收入，并尽量降低信用卡利息支出。公司还报告称，截至当时，其客户数量已增至 1,260 万人。
2025 年 11 月，SoFi 成为美国首家允许会员直接在其单一银行应用内买入、卖出和持有加密货币的全国性特许消费银行。
2025 年 12 月，SoFi 公司推出自有美元稳定币 SoFiUSD。截至 2025 年 12 月 31 日止年度，SoFi 报告营收为 36.1 亿美元，净利润为 4.81 亿美元，总资产为 506.6 亿美元，总权益为 104.9 亿美元。其会员账户和技术平台支持账户分别为 1,370 万个和 1.28 亿个。公司还表示，其国际支付产品 SoFi Pay 已在 30 多个国家和地区上线，包括欧洲部分地区、巴西、印度、墨西哥和菲律宾。
2026 年 4 月，SoFi 宣布推出 Big Business Banking 工具，旨在让企业在公司银行平台上管理法币和加密货币银行业务、持有存款、转移资金并完成交易结算。同月，公司还报告称，其会员（客户）数量已增至 1,470 万人。
索菲技术SoFi Technologies, Inc.(SOFI)美股投资
| 行情 | 直达行情 | 交易 | 内部交易 |
|---|---|---|---|
| 百科 | 美股百科 | 持股 | 十大机构 |
| 财报 | 公司财报 | 期权 | 期权交易 |
| 官网 | 公司官网 | 预测 | 营收预期 |
1F
SoFi 最初采用的是一种由校友资助的借贷模式，通过特定学校的学生贷款基金，将在校学生和应届毕业生与校友及机构投资者连接起来。投资者获得财务回报，而借款人则能享受到低于联邦政府提供的利率。公司通过关注低风险的学生和毕业生，并利用数据科学来评估风险，从而向借款人提供更低的利率，以尽量减少违约风险。
随着 SoFi 的业务扩展到抵押贷款、房贷再融资、个人贷款、汽车贷款、信用卡、股票投资、保险、遗产规划以及银行账户等领域，公司开始专注于数字银行服务，不设立实体网点。截至 2024 年，SoFi 同时作为一家个人金融公司和金融科技公司运营，旗下设有三个业务部门：借贷、技术平台和金融服务。借贷部门是 SoFi 截至 2023 年最大的收入来源，主要通过净利息、证券化销售和整笔贷款出售获得收益。技术平台部门通过 Galileo 提供客户服务，包括平台访问和卡管理服务，这些服务以 API 的形式提供，从而带来收入。金融服务部门则通过交易和管理费用、股票出借及其他渠道获得收益。