Finanzierung, die Ihr Geschäft nicht aufhält

Firmenfinanzierung bezeichnet alle Maßnahmen, mit denen ein Unternehmen seinen Kapitalbedarf deckt. Dazu zählen kurzfristige Instrumente wie Überziehungsrahmen und Geschäftskreditkarten ebenso wie mittelfristige Lösungen wie Ratenkredite für Lieferantenrechnungen. Ziel ist es, Liquidität sicherzustellen, Investitionen zu ermöglichen und den laufenden Betrieb zu finanzieren, ohne das Working Capital dauerhaft zu belasten.

Firmenfinanzierung lässt sich grundsätzlich in Innenfinanzierung und Außenfinanzierung unterteilen. Zur Innenfinanzierung zählen einbehaltene Gewinne und Abschreibungen, die ohne externe Kapitalgeber auskommen. Zur Außenfinanzierung gehören Überziehungsrahmen, Ratenkredite, Factoring, Leasing und Beteiligungskapital.

Für kleine und mittlere Unternehmen sind flexible Kreditlinien besonders relevant, da sie schnell verfügbar sind und keinen langwierigen Antragsprozess erfordern. Welche Unternehmensfinanzierungen sich je nach Rechtsform und Unternehmensgröße eignen, zeigt die Qonto-Übersicht.

Wer gerade ein Unternehmen aufbaut, findet in den Finanzierungsmöglichkeiten für Gründer:innen einen strukturierten Überblick, da Außenfinanzierung in der Gründungsphase eine besondere Rolle spielt. Gerade in den ersten Monaten nach der Gründung ist der Kapitalbedarf oft höher als geplant, während regelmäßige Einnahmen noch ausbleiben.

Kurzfristiger Liquiditätsbedarf, etwa durch verzögerte Kundenzahlungen oder saisonale Ausgaben, wird typischerweise über einen Überziehungsrahmen oder eine Geschäftskreditkarte gedeckt. Beide Instrumente sind schnell einsetzbar und erfordern keine separate Antragstellung bei einer Drittbank.

Besonders im Handwerk und Baugewerbe entsteht dieser Bedarf regelmäßig: Materialien müssen vorfinanziert werden, während Kundenrechnungen erst nach Projektabschluss beglichen werden. Wer sein Geschäftskonto für Handwerker mit passenden Finanzierungslösungen kombinieren möchte, findet bei Qonto beides.

Mittelfristiger Bedarf, zum Beispiel für größere Lieferantenrechnungen oder Wareneinkäufe, eignet sich für Ratenkredite mit Laufzeiten von 3, 9 oder 12 Monaten. Ein Handwerksbetrieb, der einen größeren Auftrag annimmt und dafür Rohstoffe oder Werkzeug vorfinanzieren muss, kann so den Cashflow glätten, ohne Eigenkapital zu binden.

Langfristige Investitionen in Anlagen, Maschinen oder Fahrzeuge erfordern in der Regel klassische Unternehmenskredite mit fester Laufzeit und Tilgungsplan. Einen strukturierten Überblick über die verschiedenen Finanzierungsformen bietet der Qonto-Artikel zu Unternehmensfinanzierungen.

Unternehmen nutzen Firmenfinanzierung für drei Hauptzwecke: Betriebsmittel, Wachstum und Investitionen. Betriebsmittelfinanzierung sichert den laufenden Betrieb, wenn Einnahmen und Ausgaben zeitlich auseinanderfallen, etwa wenn ein Dienstleister auf ausstehende Rechnungen wartet. Wachstumsfinanzierung ermöglicht die Erschließung neuer Märkte oder die Einstellung von Personal, ohne dafür Eigenkapital aufzulösen. Investitionsfinanzierung deckt den Kauf von Anlagen, Fahrzeugen oder technischer Ausrüstung.

Welcher Zweck im Vordergrund steht, hängt von der Unternehmensphase ab. Ein junges Unternehmen priorisiert häufig Betriebsmittel, während ein etablierter Betrieb eher in Wachstum oder neue Ausrüstung investiert. Einen Überblick über passende Unternehmensfinanzierung je nach Situation bietet die Qonto-Übersicht.

Der maximale Kreditrahmen variiert je nach Produkt und individueller Bonität. Der Überziehungsrahmen ermöglicht einen Rahmen von bis zu 15.000 €, erneuerbar alle 60 Tage. Die Geschäftskreditkarte bietet ein monatliches Limit von bis zu 15.000 €, was etwa für regelmäßige Materialeinkäufe oder Reisekosten eines kleinen Teams ausreicht. Mit Pay Later können Lieferantenrechnungen direkt über Qonto finanziert werden, vorbehaltlich Bonitätsprüfung und Rechnungsvalidierung.

Die tatsächliche Höhe hängt von der individuellen Bonitätsprüfung ab und kann von den genannten Maximalwerten abweichen. Die Zinssätze variieren je nach Produkt und dem Land, in dem das Unternehmen registriert ist, und sind vor Vertragsabschluss vollständig einsehbar. Je nach Bedarf stehen verschiedene Finanzierungsprodukte zur Verfügung.

Die Verfügbarkeit einer Firmenfinanzierung hängt vom gewählten Produkt und der Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen ab. Bei klassischen Banken kann der Prozess von Antragstellung bis Auszahlung mehrere Wochen in Anspruch nehmen. Bei Qonto ist kein separater Antrag bei einer Drittbank erforderlich: Der Überziehungsrahmen wird einmalig eingerichtet und steht danach für berechtigte Kund:innen ohne erneuten Antrag bereit.

Pay Later ist nach Vertragsabschluss in wenigen Schritten nutzbar, vorbehaltlich Bonitätsprüfung.

Die Qonto-Finanzierungsprodukte richten sich ausschließlich an Geschäftskund:innen. Für den Überziehungsrahmen und Pay Later ist eine Unternehmenshistorie von mindestens 6 Monaten erforderlich.

Die Kreditkarte steht bestehenden Qonto-Kund:innen mit mindestens 6 Monaten Kontohistorie zur Verfügung. Alle Produkte sind vorbehaltlich einer Bonitätsprüfung und eines Vertragsabschlusses verfügbar. Ein Rechtsanspruch auf Gewährung besteht nicht. Es gelten die jeweiligen Bedingungen und Entgelte.

Die Bonitätsprüfung erfolgt auf Basis der Kontohistorie und der eingereichten Unterlagen. Konditionen und Verfügbarkeit sind abhängig von der individuellen Situation und können variieren.

Die wesentlichen Kostenpositionen bei einer Firmenfinanzierung sind Zinsen und gegebenenfalls Bearbeitungsgebühren. Die Höhe der Zinsen hängt von der Laufzeit, dem Kreditvolumen und der individuellen Bonität ab. Bei Qonto sind alle Konditionen vor Vertragsabschluss vollständig einsehbar; Bereitstellungsgebühren oder versteckte Kosten fallen nicht an.

Neben den direkten Finanzierungskosten sollten Unternehmen auch den Zeitaufwand für Antragstellung und Dokumentenbereitstellung einkalkulieren. Die genauen Zinssätze variieren je nach Produkt und individueller Situation und sind vor Vertragsabschluss transparent ausgewiesen.