ネット銀行を作ろうと思っていろいろ調べたときに、楽天銀行かauじぶん銀行がいいと思うかもしれませんね。
どっちの銀行口座を使うのが自分にとっていいのか気になるかと思います。
このページでは、楽天銀行とauじぶん銀行を使うであろう項目ごとに比較してどちらがいいのかを紹介します。
楽天銀行とauじぶん銀行の違いを比較
早速、楽天銀行とauじぶん銀行のサービス内容を比較してみました。
| 比較項目 | 楽天銀行 | auじぶん銀行 |
|---|---|---|
| ATM手数料無料回数 | 月0〜7回 | 月2〜15回 |
| 他行宛振込手数料無料回数 | 月0〜3回 | 月3〜15回 |
| 普通預金金利 | 0.30%〜0.38%(税抜) | 0.31%〜0.65%(税抜) |
| 会員プログラム | ハッピープログラム | じぶんプラス |
| 貯められるポイント | 楽天ポイント | Pontaポイント |
| 定額自動振込サービス | あり | なし |
| 定額自動入金サービス | なし | あり |
| 証券会社との連携 | 楽天証券 (マネーブリッジ) | 三菱UFJ eスマート証券 (auマネーコネクト) |
| Pay-easy対応 | 対応 | 非対応 |
どちらの銀行も、銀行口座としてのサービスはとても充実しています。
手数料無料で使うことだけを考えるなら、auじぶん銀行のほうが確実ですね。
楽天銀行もメインで使っていくのであれば、手数料無料にしやすいのでおすすめです。私は楽天銀行をメインに使っています。
どちらの銀行も証券会社と連携して使うことで、特に普通預金金利でのメリットが大きくなります。口座を持つなら証券会社と合わせて作っておくのがおすすめです。
銀行と証券の口座は同時に作れますので、手間は1つだけ作るのと同じですよ。
→ 楽天銀行と楽天証券を同時に口座開設するにはこちら
→ auじぶん銀行と三菱UFJ eスマート証券を同時に口座開設するにはこちら
ATM手数料の比較
ATM手数料を確実に無料で使うのであれば、auじぶん銀行のほうがいいです。
最低でも月に2回はATM手数料が無料になりますからね。
楽天銀行の場合は、条件を満たさないとATM手数料を無料にできません。ただそこまで厳しい条件ではなく、毎月25日の時点で10万円以上あれば、月1回はATM手数料を無料にできます。
どちらの銀行を使っても、セブン銀行ATM・ローソンATM・イーネットATM・ゆうちょ銀行ATMが使えます。身近なコンビニなどでお金が下ろせるのは便利ですね。
使えるATMの数だけで比較するなら、楽天銀行のほうが多いです。
楽天銀行だと、イオン銀行ATM・みずほ銀行ATM・ビューアルッテからもお金を下ろせます。
私はもともと楽天銀行をメインに使っているので、ATM手数料も毎月無料にできているため、手数料を気にすることなく使えています。
他行宛振込手数料の比較
他行宛振込手数料でもATM手数料の比較時と同様に、auじぶん銀行のほうが確実に無料にしやすいです。最低でも月3回は無料にできるため、これで十分な場合もあると思います。
楽天銀行の場合も、給与振込口座に指定することで確実に月3回は他行宛振込手数料が無料になるサービスがあります。
個人事業主で、仕事の支払いなど毎月の振込件数が多い場合は最大月15回他行宛振込手数料が無料になるauじぶん銀行のほうがメリットが大きいですね。
振込件数が1ヶ月あたりで何件あるかを確認した上で、どちらの銀行を使うか考えてみましょう。
確実に他行宛振込手数料を無料にしたいなら、auじぶん銀行がおすすめではあります。
普通預金金利の比較
普通預金金利で比較してもauじぶん銀行のほうが高くなります。
また、どちらの銀行も金利アップするための方法があり、それぞれ証券会社と連携させることで普通預金金利がアップします。
楽天銀行は楽天証券、auじぶん銀行は三菱UFJ eスマート証券と連携すれば、それぞれ普通預金金利が0.38%、0.41%になりますよ。(楽天銀行は残高1000万円までが0.38%)
auじぶん銀行の場合は、au PAYアプリとの連携・au PAYカードの引き落とし口座に設定でそれぞれ普通預金金利が0.05%ずつアップします。
比較的に簡単に0.51%にまでできますので、auじぶん銀行をメインで使うなら確実にしておきたいところです。
0.51%にまでなれば、他の銀行の定期預金金利よりも高くなるので、必然的にもらえる利息も多くなります。
その他の比較
細かいサービスを比較すると、楽天銀行は定額自動振込サービスが使えて、auじぶん銀行は定額自動入金サービスが使えます。
家賃など同じ金額を毎月振込する予定があるなら楽天銀行、別の給与振込口座になっているところから資金移動したい場合はauじぶん銀行が使い勝手がいいですよ。
どちらの機能も1つの銀行で使いたいなら、住信SBIネット銀行がおすすめです。
また、Pay-easyを使うことがあるなら楽天銀行のほうがいいですよ。
さいごに
単純に銀行のサービスだけで比較するとauじぶん銀行のほうがお得ですね。
ただ、証券会社を連携して組み合わせながら使うことも出てくるかと思いますので、そうなると楽天銀行・楽天証券の組み合わせは便利です。
楽天証券はとても使いやすいですからね。
銀行メインで使うならauじぶん銀行、証券会社と併用しながら使っていくなら楽天銀行を使うのが個人的にはいいと思います。
→ 楽天銀行と楽天証券を同時に口座開設するにはこちら
→ auじぶん銀行と三菱UFJ eスマート証券を同時に口座開設するにはこちら