Nông nghiệp là một nghề thời tiền sử. Thực tế, người ta nói rằng con người chỉ bắt đầu xây dựng nền văn minh sau khi khám phá ra nông nghiệp. Nhưng nông nghiệp vốn dĩ là một ngành kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro. Hàng ngàn năm đã trôi qua kể từ khi phát hiện ra nông nghiệp cho đến xã hội hiện đại mà chúng ta đang sống ngày nay. Tuy nhiên, những người nông dân hiện đại cũng phải đối mặt với những rủi ro tự nhiên giống như tổ tiên của họ. Thời tiết đóng vai trò quan trọng nhất trong sự thịnh vượng của người nông dân và họ không thể kiểm soát được điều đó!

Các công ty bảo hiểm đã có thể giúp mọi người giảm thiểu rủi ro trong nhiều thế kỷ nay. Tuy nhiên, các sản phẩm mà họ cung cấp để giảm thiểu rủi ro nông nghiệp lại kém chất lượng, nói một cách nhẹ nhàng. Trong bài viết này, trước tiên chúng ta sẽ tìm hiểu bảo hiểm mùa màng là gì và tại sao nó vẫn chưa thể cung cấp cứu trợ cho các thành viên trong cộng đồng nông nghiệp.

Bảo hiểm mùa màng là gì?

Bảo hiểm cây trồng là sản phẩm bảo hiểm nhằm bảo vệ người nông dân khỏi những rủi ro phát sinh trong quá trình sản xuất nông nghiệp. Những rủi ro này phải nằm ngoài tầm kiểm soát của người nông dân. Bảo hiểm mùa màng bao gồm các rủi ro được xác định rõ ràng như thiếu mưa. Hậu quả bất lợi của các yếu tố rủi ro này nhất thiết phải dẫn đến tác động kinh tế tiêu cực. Hơn nữa, mối quan hệ giữa rủi ro và tổn thất phải rõ ràng và không thể bác bỏ.

Ví dụ, nếu mua bảo hiểm mùa màng để bảo vệ cây trồng khỏi những tác động tiêu cực của lượng mưa, thì phải có khả năng xác định liệu năng suất giảm là do lượng mưa giảm hay còn có những yếu tố khác tác động nữa.

Tần suất thấp Mức độ nghiêm trọng cao

Các yếu tố rủi ro bảo hiểm có thể được phân loại thành nhiều loại. Hầu hết các yếu tố rủi ro liên quan đến bảo hiểm mùa màng đều có khả năng xảy ra thấp. Ở những nơi thường xuyên xảy ra hạn hán và lũ lụt, các công ty bảo hiểm thường sẽ không cung cấp các sản phẩm này!

Tuy nhiên, nếu các yếu tố rủi ro xảy ra, chúng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống của người nông dân. Do đó, những người mua bảo hiểm mùa màng mong muốn được giải quyết bồi thường nhanh chóng.

Khái niệm về năng suất tham chiếu

Toàn bộ khái niệm về bảo hiểm mùa màng ngầm dựa trên khái niệm năng suất tham chiếu. Hãy cùng tìm hiểu cách thức hoạt động của khái niệm này thông qua một ví dụ. Tất cả các trang trại trong một khu vực địa lý cụ thể được coi là đồng nhất. Dữ liệu liên quan đến năng suất lịch sử của các trang trại này được thu thập. Các quy trình thống kê được chạy trên dữ liệu này để đưa ra năng suất trung bình. Đây là con số chuẩn để tính toán số tiền bồi thường bảo hiểm.

Độ lệch so với năng suất tham chiếu

Tổn thất của nông dân được định nghĩa là độ lệch so với năng suất tham chiếu. Giả sử năng suất tham chiếu là 5 kg/ha và nông dân có năng suất thực tế là 3 kg/ha, thì họ đã chịu tổn thất 2 kg còn lại. Các công ty bảo hiểm sẽ chi trả mức giá bán tối thiểu do chính phủ quy định cho 2 kg/ha bị mất. Khoản tổn thất này được tính dựa trên độ lệch so với năng suất giả định.

Rủi ro tiềm ẩn trong bảo hiểm mùa màng

1. Rủi ro cơ bản: Rủi ro cơ bản đề cập đến khả năng người được bảo hiểm có thể không nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào mặc dù họ đã phải chịu tổn thất. Hoặc, nó cũng có thể đề cập đến khả năng một nông dân chưa bị tổn thất nào sẽ nhận được khoản bồi thường. Do đó, rủi ro cơ bản đề cập đến những sai sót do công ty bảo hiểm gây ra.

2. Rủi ro không gian: Bảo hiểm cây trồng dễ bị ảnh hưởng bởi rủi ro không gian. Điều này là do một trang trại ở mỗi khu vực cụ thể được coi là trang trại tham chiếu. Do đó, có thể có sự khác biệt về điều kiện thời tiết giữa trang trại tham chiếu và trang trại thực tế. Điều này dẫn đến việc diễn giải sai lệch năng suất trên mặt đất và dẫn đến hai khả năng không chính xác như đã đề cập ở phần rủi ro cơ sở.

3. Rủi ro thiết kế: Mỗi công ty bảo hiểm đều có mối quan hệ nhân quả được lập bản đồ giữa các yếu tố nguyên nhân đã xác định và năng suất cây trồng. Ví dụ, lượng mưa có thể được coi là một yếu tố rủi ro. Do đó, sự thay đổi về lượng mưa lý tưởng nhất nên có mối tương quan 100% với năng suất cây trồng. Tuy nhiên, đôi khi lại không. Do đó, ngay cả khi lượng mưa thấp, vẫn có thể có một vụ mùa bội thu hoặc ngược lại. Những tình huống như vậy được đề cập trong rủi ro thiết kế.

4. Các yếu tố khác bị bỏ qua: Bảo hiểm mùa màng coi tất cả các trang trại trong một khu vực nhất định là các đơn vị đồng nhất. Thực tế không phải vậy. Năng suất sẽ rất khác nhau giữa các trang trại ngay cả khi không có sự can thiệp của con người. Sự khác biệt này có thể do sự khác biệt về khả năng tưới tiêu, loại đất của trang trại, v.v.

Tương lai của Bảo hiểm mùa màng

Bảo hiểm mùa màng còn rất nhiều tiềm năng để phát triển. Hiện tại, chỉ một phần nhỏ nông dân ở các nước đang phát triển lựa chọn bảo hiểm mùa màng do chi trả không thường xuyên. Cần phát triển các kỹ thuật mới để bảo hiểm mùa màng trở thành một hoạt động kinh doanh thường xuyên. Mùa màng thất bát chỉ nên là một phần bình thường của kinh doanh. Nó không nên là một sự kiện đe dọa tính mạng gây ra hàng loạt vụ tự tử của nông dân.