Landbouw is een prehistorische bezigheid. Sterker nog, er wordt gezegd dat mensen pas beschavingen begonnen op te bouwen nadat ze de landbouw ontdekten. Maar landbouw is altijd al een inherent riskante bezigheid geweest. Duizenden jaren zijn verstreken tussen de ontdekking van de landbouw en de moderne samenleving waarin we vandaag de dag leven. Moderne boeren worden echter blootgesteld aan dezelfde natuurlijke risico's als hun voorouders. Het weer speelt de belangrijkste rol in de welvaart van boeren en ze hebben er geen enkele controle over!

Verzekeringsmaatschappijen kunnen mensen al eeuwenlang helpen risico's te beperken. De producten die ze aanbieden om landbouwrisico's te beperken, zijn echter op zijn zachtst gezegd ondermaats. In dit artikel zullen we eerst begrijpen wat gewasverzekeringen zijn en waarom ze nog steeds geen verlichting kunnen bieden aan de leden van de agrarische gemeenschap.

Wat is oogstverzekering?

Oogstverzekering is een verzekeringsproduct dat bedoeld is om boeren te beschermen tegen risico's die zich voordoen tijdens de landbouwactiviteiten. Deze risico's moeten buiten de controle van de boeren liggen. Oogstverzekeringen omvatten duidelijk geïdentificeerde risico's zoals een gebrek aan regenvalDe ongunstige uitkomst van dergelijke risicofactoren moet noodzakelijkerwijs leiden tot een ongunstige economische impact. Bovendien moet de relatie tussen de risico's en het verlies duidelijk en onweerlegbaar zijn.

Als bijvoorbeeld een oogstverzekering wordt afgesloten ter bescherming tegen de nadelige gevolgen van regenval, dan moet het mogelijk zijn om vast te stellen of de daling van de opbrengst het gevolg is van de afname van de regenval of dat er ook andere factoren een rol spelen.

Lage frequentie hoge ernst

Verzekeringsrisicofactoren kunnen in verschillende typen worden ingedeeld. De meeste risicofactoren met betrekking tot oogstverzekeringen hebben een lage kans om zich voor te doen. Op plaatsen waar droogte en overstromingen veel voorkomen, bieden verzekeringsmaatschappijen deze producten doorgaans helemaal niet aan!

Als de risicofactoren zich echter voordoen, hebben ze een enorme impact op het leven van de boeren. Mensen die een oogstverzekering afsluiten, verwachten daarom een ​​snelle afhandeling van claims.

Concept van referentieopbrengst

Het hele concept van oogstverzekeringen is impliciet gebaseerd op het concept van referentieopbrengsten. Laten we aan de hand van een voorbeeld uitleggen hoe dit werkt. Alle bedrijven in een bepaald geografisch gebied worden als homogeen beschouwd. De gegevens met betrekking tot de historische opbrengsten van deze bedrijven worden verzameld. Op deze gegevens worden statistische bewerkingen uitgevoerd om tot een gemiddelde opbrengst te komen. Dit is de benchmark op basis waarvan het uit te keren bedrag aan verzekeringsclaims wordt berekend.

Afwijking van referentieopbrengst

Het verlies van de boer wordt gedefinieerd als een afwijking van de referentieopbrengst. Stel dat de referentieopbrengst 5 kg per hectare was en een boer een werkelijke opbrengst van 3 kg per hectare heeft, dan heeft hij een verlies geleden van de resterende 2 kg. Verzekeringsmaatschappijen betalen de door de overheid vastgestelde minimumverkoopprijs voor de verloren 2 kg per hectare. Dit verlies wordt berekend op basis van de afwijking van een veronderstelde opbrengst.

Risico's inherent aan gewasverzekeringen

1. Basisrisico: Basisrisico verwijst naar de mogelijkheid dat de verzekerde geen uitkering ontvangt, ondanks dat hij/zij verlies heeft geleden. Het kan ook verwijzen naar de mogelijkheid dat een boer die geen verlies heeft geleden, toch een uitkering ontvangt. Basisrisico verwijst dus naar de fouten die de verzekeringsmaatschappij maakt.

2. Ruimtelijk risico: Oogstverzekeringen zijn gevoelig voor ruimtelijk risico. Dit komt doordat één bedrijf in elk gebied als referentiebedrijf wordt beschouwd. Hierdoor kunnen er ruimtelijke verschillen zijn in de weersomstandigheden op het referentiebedrijf ten opzichte van het daadwerkelijke bedrijf. Dit leidt tot een verkeerde interpretatie van de opbrengsten op maaiveldniveau en leidt tot de twee onjuiste mogelijkheden die worden genoemd in het basisrisico.

3. Ontwerprisico: Elke verzekeringsmaatschappij heeft een causaal verband tussen geïdentificeerde oorzakelijke factoren en de gewasopbrengst. Regenval kan bijvoorbeeld als een risicofactor worden beschouwd. Daarom zou een variatie in de hoeveelheid regenval idealiter een 100% correlatie moeten hebben met de gewasopbrengst. Soms is dat echter niet het geval. Dus zelfs als de regenval slecht was, kan er een goede oogst zijn, of andersom. Dergelijke scenario's vallen onder ontwerprisico.

4. Andere factoren die genegeerd worden: Oogstverzekeringen beschouwen alle landbouwbedrijven in een bepaald gebied als homogene eenheden. In werkelijkheid is dit niet het geval. De opbrengst zou sterk verschillen van bedrijf tot bedrijf, zelfs zonder menselijke tussenkomst. Dit verschil zou worden veroorzaakt door verschillen in de beschikbaarheid van irrigatie, de bodemsoort van het bedrijf, enz.

Toekomst van gewasverzekeringen

Oogstverzekeringen hebben nog veel mogelijkheden om te groeien en zich te ontwikkelen. Momenteel kiest slechts een fractie van de boeren in ontwikkelingslanden voor een oogstverzekering vanwege de onregelmatige uitkeringen. Er moeten nieuwe technieken worden ontwikkeld om van oogstverzekeringen een reguliere bedrijfspraktijk te maken. Een slechte oogst zou gewoon een normaal onderdeel van de bedrijfsvoering moeten zijn. Het zou geen levensbedreigende gebeurtenis moeten zijn die leidt tot massale zelfmoorden onder boeren.