農業は先史時代から続く営みです。実際、人類が文明を築き始めたのは、農業を発見してからだとも言われています。しかし、農業は常に本質的にリスクを伴う事業でした。農業の発見から現代社会に至るまで、数千年もの歳月が流れています。しかし、現代の農家も先祖と同じ自然災害のリスクにさらされています。農家の繁栄に最も大きく影響するのは天候であり、彼らはそれをコントロールすることができません。

保険会社は何世紀にもわたって人々のリスク軽減を支援してきました。しかし、農業リスク軽減のために提供されている商品は、控えめに言っても水準が低いと言えます。 この記事では、まず農作物保険とは何か、そしてなぜそれが農業コミュニティのメンバーに救済を提供できないのかを理解します。.

農作物保険とは何ですか？

農作物保険は、農業経営の過程で生じるリスクから農家を保護することを目的とした保険商品です。対象となるリスクは、農家のコントロールが及ばない範囲でなければなりません。 農作物保険には、降雨不足などの明確に特定されたリスクが含まれる。こうしたリスク要因の悪影響は、必然的に経済への悪影響につながるものでなければなりません。また、リスクと損失の関係は明確かつ反駁の余地がないものである必要があります。

たとえば、降雨による悪影響から農作物を守るために農作物保険に加入する場合、収穫量の減少が降雨量の減少によるものなのか、それとも他の要因も影響しているのかを判断できなければなりません。

低頻度、高重症度

保険のリスク要因はいくつかの種類に分類できます。農作物保険に関連するリスク要因のほとんどは、発生する可能性が低いものです。干ばつや洪水が頻発する地域では、保険会社は通常、これらの商品を一切提供しません。

しかし、リスク要因が発生した場合、農家の生活に甚大な影響を及ぼします。そのため、農作物保険に加入する人は、迅速な保険金支払いを期待しています。

基準利回りの概念

農作物保険の概念全体は、暗黙のうちに基準収量という概念に基づいています。例を用いて、これがどのように機能するかを理解しましょう。特定の地理的地域にあるすべての農場は均質であるとみなされます。これらの農場の過去の収量に関するデータが収集されます。このデータに対して統計処理が実行され、平均収量が算出されます。これが基準値となり、保険金として支払われる金額が計算されます。

基準収量からの偏差

農家の損失は、想定収量からの乖離として定義されます。例えば、想定収量が1ヘクタールあたり5kgで、実際の収量が1ヘクタールあたり3kgだった場合、残りの2kgの損失を被ったことになります。保険会社は、この2kgの損失に対して、政府が設定した最低販売価格を支払います。この損失は、想定収量からの乖離に基づいて算出されます。

農作物保険に内在するリスク

1. ベーシスリスク: ベーシスリスクとは、被保険者が損失を被ったにもかかわらず、保険金を受け取れない可能性を指します。あるいは、損失を被っていない農家が保険金を受け取れる可能性を指す場合もあります。つまり、ベーシスリスクとは、保険会社が犯したミスを指します。

2. 空間リスク: 農作物保険は空間リスクに陥りやすい。これは、特定の地域において1つの農場が基準農場とみなされるためである。そのため、基準農場と実際の農場の気象条件には空間的な差異が生じる可能性がある。これは、地上レベルの収穫量の解釈を誤らせ、ベーシスリスクで述べた2つの誤った可能性につながる。

3. 設計リスク: どの保険会社も、特定された因果関係と作物の収穫量との間にマッピングされた因果関係を持っています。例えば、降雨量はリスク要因とみなされる場合があります。したがって、降雨量の変動は理想的には作物の収穫量と100%の相関関係を持つはずです。しかし、必ずしもそうとは限りません。つまり、降雨量が少なくても作物が豊作になる場合もあれば、その逆の場合もあります。このようなシナリオは設計リスクでカバーされます。

4. 無視されるその他の要因: 農作物保険では、特定の地域にあるすべての農場を均質な単位として扱います。しかし、現実はそうではありません。たとえ人為的な介入がなかったとしても、収穫量は農場ごとに大きく異なります。この差は、灌漑設備の可用性や農場の土壌の種類などの違いによって生じます。

農作物保険の未来

農作物保険には、成長と発展の余地が大きくあります。現在、途上国では、保険金の支払いが不規則なため、農作物保険に加入する農家はごくわずかです。農作物保険が通常のビジネス慣行となるためには、新たな技術の開発が必要です。不作は、ビジネスにおいて当然のことであるべきです。農民の大量自殺につながるような、生命を脅かすような出来事であってはなりません。