La agricultura es una ocupación prehistórica. De hecho, se dice que los seres humanos comenzaron a construir civilizaciones tras descubrir la agricultura. Sin embargo, la agricultura siempre ha sido un negocio inherentemente arriesgado. Han transcurrido miles de años entre el descubrimiento de la agricultura y la sociedad moderna en la que vivimos. Sin embargo, los agricultores modernos están expuestos a los mismos riesgos naturales que sus antepasados. El clima desempeña un papel fundamental en la prosperidad de los agricultores, y no tienen ningún control sobre él.

Las compañías de seguros han ayudado a las personas a mitigar riesgos durante siglos. Sin embargo, los productos que ofrecen para mitigar los riesgos agrícolas son, como mínimo, deficientes. En este artículo, primero entenderemos qué es el seguro de cosechas y por qué aún no puede brindar alivio a los miembros de la comunidad agrícola..

¿Qué es el seguro de cosechas?

El seguro de cosechas es un producto de seguro diseñado para proteger a los agricultores de los riesgos que surgen en el curso de la actividad agrícola. Estos riesgos deben estar fuera del control de los agricultores. El seguro de cosechas incluye riesgos claramente identificados, como la falta de lluvias.El resultado adverso de dichos factores de riesgo debe necesariamente generar un impacto económico adverso. Además, la relación entre los riesgos y la pérdida debe ser clara e irrefutable.

Por ejemplo, si se contrata un seguro de cosechas para protegerse contra los efectos adversos de las lluvias, entonces debe ser posible determinar si la caída en el rendimiento se debe a una disminución en las lluvias o si también hay otros factores en juego.

Baja frecuencia, alta gravedad

Los factores de riesgo de los seguros se pueden clasificar en varios tipos. La mayoría de los factores de riesgo relacionados con los seguros de cosechas tienen una baja probabilidad de ocurrencia. En lugares donde las sequías y las inundaciones son comunes, las compañías de seguros generalmente no ofrecen estos productos.

Sin embargo, si los factores de riesgo se materializan, tienen un gran impacto en la vida de los agricultores. Por lo tanto, quienes contratan un seguro de cosechas esperan una rápida liquidación de las reclamaciones.

Concepto de rendimiento de referencia

El concepto de seguro de cosechas se basa tácitamente en el rendimiento de referencia. Veamos cómo funciona con un ejemplo. Todas las explotaciones agrícolas de una zona geográfica determinada se consideran homogéneas. Se recopilan los datos de rendimiento histórico de estas explotaciones. Con estos datos, se realizan procesos estadísticos para obtener un rendimiento promedio. Este es el valor de referencia con el que se calcula la cantidad a pagar en concepto de indemnización por siniestros.

Desviación del rendimiento de referencia

La pérdida del agricultor se define como una desviación del rendimiento de referencia. Supongamos que el rendimiento de referencia es de 5 kg por hectárea y un agricultor tiene un rendimiento real de 3 kg por hectárea; en ese caso, ha sufrido una pérdida de 2 kg. Las compañías de seguros pagarán el precio mínimo de venta establecido por el gobierno por los 2 kg perdidos por hectárea. Esta pérdida se calcula sobre la base de la desviación del rendimiento estimado.

Riesgos inherentes al seguro de cosechas

1. Riesgo base: El riesgo de base se refiere a la posibilidad de que el asegurado no reciba ninguna indemnización a pesar de haber sufrido una pérdida. Alternativamente, también podría referirse a la posibilidad de que un agricultor que no haya sufrido ninguna pérdida reciba una indemnización. Por lo tanto, el riesgo de base se refiere a los errores cometidos por la compañía de seguros.

2. Riesgo espacial: El seguro de cosechas es propenso al riesgo espacial. Esto se debe a que una finca en cada zona se considera la finca de referencia. Por lo tanto, podrían existir diferencias espaciales en las condiciones climáticas de la finca de referencia en comparación con la finca real. Esto conlleva una interpretación errónea de los rendimientos a nivel del suelo y da lugar a las dos posibilidades incorrectas mencionadas en el riesgo de base.

3. Riesgo de diseño: Toda compañía de seguros tiene una relación causal, mapeada entre los factores causales identificados y el rendimiento de los cultivos. Por ejemplo, la lluvia puede considerarse un factor de riesgo. Por lo tanto, una variación en el nivel de lluvia debería tener idealmente una correlación del 100 % con el rendimiento de los cultivos. Sin embargo, a veces no es así. Por lo tanto, incluso con escasas lluvias, puede haber una buena cosecha, o viceversa. Estos escenarios se contemplan en el riesgo de diseño.

4. Otros factores ignorados: El seguro de cosechas considera todas las explotaciones agrícolas de una zona determinada como unidades homogéneas. En realidad, esto no es así. El rendimiento variaría considerablemente entre explotaciones, incluso sin intervención humana. Esta diferencia se debe a diferencias en la disponibilidad de riego, el tipo de suelo de la explotación, etc.

El futuro del seguro de cosechas

El seguro de cosechas tiene un amplio margen de crecimiento y desarrollo. Actualmente, solo una fracción de los agricultores en países en desarrollo opta por el seguro de cosechas debido a sus pagos irregulares. Es necesario desarrollar nuevas técnicas para que el seguro de cosechas se convierta en una práctica comercial habitual. Una mala cosecha debería ser algo normal en el negocio. No debería ser un evento potencialmente mortal que provoque suicidios masivos de agricultores.