Se sei un appassionato di criptovalute o un investitore, avrai sentito parlare di varie opportunità associate ai tuoi asset digitali preferiti. Come succede per le comuni valute Fiat, anche in questo settore è possibile usufruire di diversi prodotti finanziari, tra i quali i prestiti.

Ma come funzionano i prestiti crypto in Italia? In questa guida approfondiremo l’argomento, fornendoti tutte le informazioni necessarie per darti un quadro completo della situazione e capire se può essere una soluzione utile al caso tuo.

Cos’è il prestito di criptovalute?

Il prestito in criptovaluta è un servizio finanziario che permette agli utenti di ottenere liquidità utilizzando i propri asset digitali come forma di garanzia.

 È un sistema che si basa sulle piattaforme di lending che mettono in contatto i vari prestatori con i mutuatari. In questo modo si elimina molto spesso l’intermediazione delle banche classiche.

Nella pratica, chi possiede criptovalute può decidere se metterle a disposizione per effettuare un prestito, guadagnando i relativi interessi. Di controparte chi ha bisogno di fondi ottiene liquidità senza vendere i propri asset digitali.

La differenza con i prestiti tradizionali ricevere criptovalute in prestito permette una maggiore accessibilità, una migliore velocità di erogazione e requisiti minimi. Però c’è da sottolineare il rischio associato alla volatilità delle cripto, con il rischio di liquidazione automatica in caso di calo del valore collaterale.

Quali tipi di prestiti crypto sono disponibili per gli italiani?

In Italia è possibile accedere a due categorie di prestiti in criptovalute:

• Prestiti garantiti (collateralized loans). Si tratta di prestiti garantiti da criptovalute come garanzia per ottenere i fondi. Questo riduce il rischio del prestatore, consentendo anche di accedere a tassi di interesse più vantaggiosi.
• Prestiti non garantiti (uncollateralized loans). Si tratta di prestiti flash disponibili solo su alcune piattaforme DeFi. Non richiedono garanzie ma devono essere rimborsati entro la stessa transazione blockchain. Il tutto diventa più complesso e rischioso.

Come funzionano i prestiti crypto in Italia?

I prestiti in Bitcoin stanno diventando sempre più popolari, offrendo agli utenti la possibilità di ottenere fondi senza dover vendere i propri asset digitali. Il procedimento coinvolge piattaforme di prestito in crypto specializzate che permettono di utilizzare le proprie criptovalute come garanzia per ottenere fondi in valute classiche Fiat o altre cripto.

Qual è il processo per ottenere un prestito crypto in Italia?

Di seguito ti presentiamo i passaggi essenziali per ottenere prestiti in Bitcoin e altre cripto:

1. Seleziona una piattaforma affidabile. Scegli un sito di lending che operi nel rispetto delle normative in Italia e abbia una buona reputazione. Verifica anche le recensioni degli utenti, ma soprattutto verifica che la piattaforma offra le condizioni di prestito adatte alle tue esigenze.
2. Crea il tuo account. Registrati sul sito fornendo tutte le informazioni richieste. Ricordati che molto probabilmente dovrai portare a termine la procedura KYC che prevede l’invio di un documento valido e una prova di residenza.
3. Deposita le cripto come garanzia. Trasferisci gli asset digitali che desideri utilizzare come collaterale nel wallet della piattaforma specifico. Le criptovalute accettate variano a seconda dei siti, ma troverai sicuramente le più comuni come Bitcoin, Ethereum e altre.
4. Determina l’importo e le condizioni. In base al valore del collaterale depositato, scegli l’importo del prestito che vuoi ricevere. Il rapporto Loan-To-Value (LTV) indicherà la percentuale del valore di garanzia che può essere presa in prestito. Stabilisci anche la durata e il tasso di interesse.
5. Accetta i termini e ricevi i fondi. Una volta concordate le varie condizioni potrai confermare il tuo prestito. I fondi vengono erogati in base alle modalità stabilite dalla piattaforma. Possono essere trasferimenti bancari o accrediti su wallet digitali.
6. Gestisci il prestito e il collaterale. Durante la durata del prestito, monitora costantemente il tuo collaterale. Se il valore delle cripto diminuisce in modo significativo, potresti dover aggiungere altri fondi per mantenere il rapporto LTV ed evitare così la liquidazione.
7. Rimborsa il prestito. Effettua i pagamenti utilizzando il piano stabilito. Una volta terminati, la piattaforma ti restituirà le cripto utilizzate come garanzia.

Quali tipi di piattaforme di prestiti crypto esistono?

Esistono due principali tipologie di piattaforme per ottenere un prestito istantaneo in cripto:

• Finanza centralizzata (CeFi). Si tratta di piattaforme gestite da entità centralizzate che facilitano i prestiti in cripto tra gli utenti. Gli utenti affidano gli asset a queste piattaforme che gestiscono le transazioni e stabiliscono i termini del prestito.
• Finanza decentralizzata (DeFi). Queste piattaforme operano senza intermediari centralizzati utilizzando smart contract su blockchain per rendere automatico il processo di prestito. Gli utenti mantengono il controllo dei propri asset e le condizioni sono determinate da protocolli decentralizzati. Non serve un’autorizzazione, chiunque può utilizzare le app disponibili sul sito.

Le 3 migliori piattaforme di prestiti crypto in Italia

Ecco le tre migliori piattaforme a cui puoi affidarti per i tuoi prestiti in criptovalute.

Nexo

Piattaforma di gestione patrimoniale per asset digitali che offre linee di credito istantanee garantite da criptovalute. Gli utenti possono usufruire di 100 cripto come garanzia, i tassi di interesse sono competitivi e il prestito è approvato in meno di 24 ore. Non serve la verifica del credito, l’importo minimo per l’utilizzo dei servizi è di 5000$.

Caratteristiche principali:

• Importo del prestito: fino a $2 milioni per individui; fino a $200 milioni per clienti privati.
• Tasso di interesse annuale: a partire dal 2,9%.
• Durata del prestito: flessibile, senza scadenza fissa.
• Garanzie accettate: oltre 100 criptovalute.
• Approvazione: istantanea, senza verifiche del credito.

Binance

Si tratta di uno die più grandi Exchange di criptovalute al mondo che offre un servizio di prestiti cripto che consente di ottenere liquidità utilizzando i propri asset digitali come garanzia. La piattaforma supporta moltissime criptovalute sia per il collaterale che per i fondi in prestito. I prestiti sono flessibili con diverse opzioni di tassi di interesse e durata. Processo rapido, accessibile senza richiesta di verifica del credito.

Caratteristiche principali:

• Importo del prestito: variabile in base al valore del collaterale.
• Tasso di interesse annuale: dipende dalla criptovaluta e dalla durata del prestito.
• Durata del prestito: opzioni flessibili.
• Garanzie accettate: ampia gamma di criptovalute.
• Approvazione: istantanea, senza verifiche del credito.

YouHodler

Piattaforma crypto-fintech che offre prestiti garantiti da criptovalute. Sono supportate oltre 50 asset come collaterale con un rapporto LTV fino al 90%.È possibile utilizzare strumenti come il simulatore di prestiti che permette agli utenti di personalizzare i termini in base alle esigenze.

Caratteristiche principali:

• Importo del prestito: fino a €100.000.
• Tasso di interesse annuale: variabile in base ai termini del prestito.
• Durata del prestito: personalizzabile.
• Garanzie accettate: oltre 50 criptovalute.
• Approvazione: istantanea, con esito immediato.

Quali sono i tassi di interesse per i prestiti crypto in Italia?

I tassi di interesse per i prestiti in criptovalute possono variare in base alle piattaforme e al rapporto prestito/valore (LTV). Per portare alcuni esempi su Crypto.com con un LTV del 50% il tasso annuo è dell’8%, con la possibilità di ridurlo al 6% con lokup di 100.000 CRO.

Su Binance invece i tassi dipendono dalla cripto utilizzata e dalla durata del prestito. Consulta sempre i siti ufficiali per avere informazioni aggiornate.

Quali sono i benefici e i rischi dei prestiti crypto in Italia?

Di seguito ti illustriamo i benefici e i possibili rischi dei prestiti crypto in Italia.

Benefici dei prestiti in criptovalute

• Accesso rapido a liquidità senza vendere asset.
• Possibilità di evitare eventi tassabili legati alla vendita di criptovalute.
• Flessibilità nei termini di rimborso.

Rischi dei prestiti in criptovalute

• Possibile liquidazione degli asset in caso di forte volatilità del mercato.
• Implicazioni fiscali incerte.
• Dipendenza dalla sicurezza delle piattaforme utilizzate.

FAQ

I prestiti crypto sono migliori dei prestiti bancari?

Questa tipologia di prestiti offre un accesso rapido a liquidità senza vendere asset, ma comportano dei rischi come la volatilità del mercato. La scelta dipende dalle tue esigenze personali.

Coinbase offre il servizio di prestiti crypto in Italia?

Sì, la piattaforma consente agli utenti di ottenere dei prestiti utilizzando Bitcoin come garanzia, fino a coprire l’86% del valore dei BTC depositati.

Posso ottenere un prestito crypto senza garanzia in Italia?

No, tutte le piattaforme generalmente richiedono garanzia in criptovalute per concedere prestiti. Questo per migliorare e mitigare i rischi associati.

Come sono tassati i prestiti crypto in Italia?

Attualmente  le plusvalenze sono tassate al 26% con l’idea di aumentarle al 33% nel 2026, ma gli scenari sono sempre aperti e molto potrebbe cambiare.

Quale piattaforma di prestiti crypto offre il TAEG più basso?

I tassi variano costantemente in base alle piattaforme scelte nel tempo. Per portare un esempio Nexo offre tassi a partire dal 2,9% annuo. Ti consigliamo comunque di leggere i termini sui siti ufficiali per informazioni aggiornate e scegliere i più vantaggiosi.

Conclusione

Ora conosci tutte le principali informazioni sui prestiti crypto in Italia e sei in grado di scegliere se questa opzione è adatta alle tue esigenze. Ti ricordiamo che comunque il tutto non è esente da rischi, come ti abbiamo spiegato in questo articolo. 

Affidati solo a piattaforme che godono di un’ottima reputazione e leggi attentamente i termini e le condizioni applicate. In questo modo sarai in grado di scegliere il prodotto finanziario più conveniente e utile alle tue esigenze personali.