Laina heti tilille – jopa 70 000 euroon asti

Usein kysytyt kysymykset

• Saako lainan todella heti?

  Kyllä. Usein lainatarpeen iskiessä kohdalle, sinulla ei olisi aikaa odotella, vaan rahaa tarvitaan heti. Usein lainatarpeen iskiessä kohdalle rahaa saatetaan tarvita lyhyellä varoitusajalla, esimerkiksi yllättävän menon vuoksi. Perinteisestä pankista lainaa haettaessa prosessi voi kestää useita päiviä tai jopa viikkoja, sillä hakemukseen voi sisältyä tapaamisia ja pankkien omat käsittelyajat vaihtelevat.
  

  Laina heti tilille -sivuston kautta voit hakea lainaa useilta lainanantajilta yhdellä hakemuksella. Joissakin tapauksissa lainan voi saada tilille jopa minuuteissa, mutta viimeistään vuorokauden kuluessa lainan myöntämisestä. Lainan käsittely- ja maksunopeus riippuvat aina lainanantajasta, hakemuksen tiedoista sekä siitä, mihin vuorokauden aikaan hakemus tehdään. Yrityslainoja ei kovin helposti edes yrityksille nykyisin perinteisissä pankeissa myönnetä. Virka-aikaan tehdyt hakemukset käsitellään usein nopeammin kuin muina aikoina.

• Minkä ikäinen minun täytyy olla, että voin saada lainaa?

  Lainan myöntämisen ehdot vaihtelevat lainanantajittain, mutta ehdoton edellytys on aina vähintään 18 vuoden ikä, sillä lainoja ei myönnetä alaikäisille. Osa lainapalveluista edellyttää tätä korkeampaa ikärajaa, jolloin hakijan tulee olla esimerkiksi vähintään 21- tai 25-vuotias.

  Joissakin palveluissa nuorempien hakijoiden kohdalla lainasummia voidaan rajoittaa. Esimerkiksi juuri täysi-ikäistynyt hakija voi olla oikeutettu vain pienempään lainasummaan, vaikka palvelussa olisi tarjolla myös suurempia lainoja. Ikärajoitukset ja lainasummat määräytyvät aina lainanantajan ehtojen perusteella.

• Voiko lainaa saada ilman luottotietoja?

  Yleisesti ottaen moitteettomat luottotiedot ovat lainan saamisen edellytys. Joissakin yksittäisissä tapauksissa ja tietyissä lainapalveluissa lainaa voi kuitenkin olla mahdollista saada, vaikka luottorekisterissä olisi häiriömerkintä. Tämä edellyttää usein esimerkiksi takaajaa tai vakuuksia.

  Tällaisissa tilanteissa hakijan maksukyky arvioidaan erityisen huolellisesti. Arvioinnissa huomioidaan muun muassa säännölliset tulot, pakolliset menot sekä luottohäiriömerkinnän syy ja ajankohta. Vanhempi ja pienempään summaan liittyvä merkintä voi joissakin tapauksissa parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia. Luottohäiriömerkintä rajoittaa kuitenkin yleensä merkittävästi tarjottavan lainan määrää ja ehtoja.

• Miten positiivinen luottorekisteri voi edistää lainan saamista?

  Vuoden 2024 lakimuutos edellyttää, että hakijan tiedot tarkistetaan myös positiivisesta luottotietorekisteristä osana luottokelpoisuuden arviointia.

  Käytännössä tämä tarkoittaa, että lainapäätökseen vaikuttavat nykyiset luotot, tulot ja mahdolliset maksuviiveet kokonaisuutena. Pelkät perinteiset luottotiedot ja lainahakemuksessa ilmoitetut tiedot eivät siis enää yksinään määrää sitä, saatko lainaa vai et. Jos avoimia luottoja on paljon suhteessa tuloihin tai maksuhistoriassa on ongelmia, se voi vaikuttaa lainatarjouksiin ja niiden ehtoihin.

• Minkä kokoisen lainan voin saada?

  Sivustomme kautta voit hakea eri kokoisia lainoja pienistä summista suurempiin lainoihin. Pienimmät lainasummat alkavat noin 100 eurosta, ja suurimmat tarjolla olevat lainat voivat olla jopa 70 000 euroa.

  Tarjottavan lainan suuruuteen vaikuttavat muun muassa hakijan ikä, tulot ja maksukyky. Lisäksi lainanantajilla on omat minimi- ja maksimisummaa koskevat ehtonsa. Tämän vuoksi erityisen suuria tai pieniä lainoja hakiessa vertailuun voi tulla vähemmän tarjouksia kuin keskimääräistä lainasummaa hakiessa. Suurempia lainoja tai esimerkiksi taloyhtiölainoja kannattaa hakea muualta.
  

• Kuinka pitkä maksuaika lainoissa on?

  Lainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat lainanantajittain. Usein laina-aika on joustava ja sen voi valita omien tarpeiden ja taloudellisen tilanteen mukaan. On kuitenkin tärkeää huomioida, että pidempi laina-aika kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

  Lyhimmillään lainan maksuaika voi olla noin yksi vuosi, ja pisimmillään jopa 20 vuotta lainan tyypistä ja lainanantajasta riippuen. Useimmissa lainoissa on myös mahdollisuus maksaa laina takaisin etuajassa, jolloin kokonaiskustannukset voivat pienentyä. Suuren lainan ennenaikainen takaisinmaksu voi joissakin tapauksissa tuoda merkittäviä säästöjä lainakuluissa.

• Mitä asioita minun tulee huomioida lainaa hakiessani?

  Lainan hakeminen on merkittävä taloudellinen päätös, joka edellyttää huolellista harkintaa. Ennen lainan hakemista on suositeltavaa arvioida lainan kokonaiskustannukset ja oma taloudellinen tilanne. Lainaan sitoutuminen on usein pitkäaikaista, joten on tärkeää varmistaa, että lainan korko, lyhennykset ja mahdolliset tilinhoitomaksut ovat koko laina-ajan ajan hallittavissa.

  Yleinen virhe on mitoittaa talous liian tiukaksi, jolloin lainan hoitaminen voi vaikeuttaa arkea. Pidempi laina-aika voi pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta kasvattaa samalla kokonaiskustannuksia. Lainan lyhennyksiin ei tulisi joutua käyttämään kaikkia kuukausittaisia varoja, vaan taloudellinen puskurivara on suositeltavaa säilyttää.

• Mitä tapahtuu, jos en pysy maksamaan kuukausierää?

  Jos lainan kuukausierä jää maksamatta, voi se johtaa maksusopimuksen ehtojen mukaisiin seuraamuksiin. Joissakin tapauksissa maksujen laiminlyönti voi aiheuttaa sen, että laina erääntyy ennenaikaisesti maksettavaksi. Mikäli lainalla on vakuuksia tai takaaja, lainanantaja voi ehtojensa mukaisesti ryhtyä toimenpiteisiin niiden osalta.

  On erittäin tärkeää olla viipymättä yhteydessä lainanantajaan, jos näyttää siltä, ettei yksittäistä kuukausierää pysty maksamaan ajallaan. Monissa lainoissa on mahdollisuus sopia esimerkiksi lyhennysvapaasta tai maksuvapaasta kuukaudesta tietyin ehdoin, mikä voi helpottaa tilapäistä maksuvaikeutta. Vaikka tällaista ehtoa ei olisi etukäteen sovittu, maksujärjestelyistä voidaan joissakin tapauksissa neuvotella.

  Mikäli maksuerää ei makseta eikä asiasta sovita uutta maksusuunnitelmaa, seurauksena voi olla perintätoimenpiteitä, mahdollinen ulosottokäsittely sekä luottotietomerkintä. Lisäksi maksujen laiminlyönti voi aiheuttaa lisäkuluja.

• Mitä eroa on kulutusluotolla ja joustoluotolla?

  Joustoluotto on yksi kulutusluoton muodoista, mutta käytännössä kulutusluotolla tarkoitetaan usein tasamääräistä lainaa. Kulutusluotossa määritetään etukäteen tarkka lainasumma, joka nostetaan kokonaisuudessaan tilille.

  Joustoluotossa puolestaan määritetään lainan enimmäismäärä, josta lainanottaja voi nostaa käyttöönsä vain osan ja nostaa lisää myöhemmin enimmäismäärään saakka. Korkoa maksetaan vain nostetusta summasta. Tämä tuo joustavuutta tilanteisiin, joissa lainatarpeen lopullinen suuruus ei ole etukäteen tarkasti tiedossa, kuten esimerkiksi remonttikuluissa. Kulutusluotoissa rahoituskustannukset voivat joissakin tapauksissa olla prosentuaalisesti alhaisempia.

• Mikä kelpaa vakuudeksi lainaan?

  Suurempaa lainaa haettaessa lainanantaja voi edellyttää vakuuksia lainan takaisinmaksun turvaamiseksi. Myös tilanteissa, joissa hakijalla on luottohäiriömerkintä, vakuudet voivat joissakin palveluissa parantaa mahdollisuuksia saada lainaa.

  Vakuudeksi voidaan hyväksyä esimerkiksi asunto, liikehuoneisto, metsä, osakkeet tai muu arvokas omaisuus. Kaikki omaisuus ei kuitenkaan kelpaa automaattisesti vakuudeksi, vaan lainanantaja arvioi ja hyväksyy vakuudet aina tapauskohtaisesti.

• Paljonko laina maksaa?

  Lainan kustannuksiin vaikuttavat useat tekijät, ja ne vaihtelevat lainanantajittain. Lainan hintaan vaikuttavat muun muassa lainan määrä, takaisinmaksuaika, korko sekä mahdolliset muut kulut. Vertailupalvelun avulla voit tarkastella eri lainanantajien tarjouksia ja vertailla ehtoja keskenään.

  Yleisesti ottaen suuremmissa lainoissa korkoprosentti voi olla pienempi kuin pienemmissä lainoissa. Takaisinmaksuajan pituus vaikuttaa kokonaiskustannuksiin siten, että pidemmällä maksuajalla korkoa kertyy enemmän kuin lyhyemmällä maksuajalla, vaikka lainapääoma olisi sama.

• Mitä eroa on annuiteetilla ja tasalyhennyksellä?

  Annuiteetti- ja tasalyhennys ovat lainan takaisinmaksutapoja. Annuiteetissa maksuerät ovat koko laina-ajan yhtä suuria, mutta niiden sisällä koron ja lyhennyksen suhde muuttuu. Alkuvaiheessa suurempi osa maksuerästä on korkoa, ja lainapääoman pienentyessä koron osuus pienenee.

  Tasalyhennyksessä lainapääomaa lyhennetään joka kuukausi samalla summalla, ja koron osuus lasketaan jäljellä olevalle lainamäärälle. Tämän seurauksena maksuerät ovat alussa suurempia ja pienenevät laina-ajan edetessä.

• Voinko ottaa useampia lainoja?

  On mahdollista, että henkilöllä on useita lainoja samanaikaisesti. Lainanantajat arvioivat kuitenkin aina hakijan kokonaisvelkatilanteen ja maksukyvyn, ja jo olemassa olevat lainat voivat vaikuttaa uuden lainan myöntämiseen.

  Useiden lainojen yhtäaikainen hoitaminen edellyttää huolellista suunnittelua, sillä kaikki lainoihin liittyvät maksut on hoidettava ajallaan. Joissakin tapauksissa lainanantajat tarjoavat mahdollisuutta yhdistää useita lainoja yhdeksi yhdistelylainaksi, mikä voi helpottaa maksamista ja joissakin tilanteissa alentaa kokonaiskustannuksia.