【老後問題】2,000万円では豊かな暮らしはできん
どうも〜！りりなです！
「老後2,000万円問題」って、数年前にすごく話題になりましたよね。
今日は、資産3,000万円にした主婦の私が、
老後の目標金額を2,000万円から3,000万円に引き上げた理由とシミュレーションをお話しします😌
👇無料のポッドキャストで聞きたい方はこちら🙂↕️
まず最初に結論から！
我が家は老後の目標、2,000万円から3,000万円に上げます。
理由はこの3点です。
2,000万円だと「平均的な生活費」にギリギリ届くかどうか
3,000万円なら毎月10万円を取り崩しつつ95歳まで資産が目減りしない
年金と合わせると毎月32万円 → ゆとりある生活ラインに近づける
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なぜ2,000万円では足りないのか
以前、ポッドキャストで
「65歳時点で2,000万円を4%ずつ取り崩すと、95歳まで毎月約6万6千円が入る仕組みが作れる」という話をしました。
👇このお話の回はこちら
でも…
95歳まで毎月約6万6千円が入る。
確かにありがたい金額ではあるのですが、これだけで豊かな暮らしができるかというと、ちょっと不安が残ります😢
総務省のデータによると老後の生活費の目安はこう出ています。
夫婦の平均支出：約27万円前後
ゆとりある生活：約35万円前後
2,000万円の取り崩し分（月約6.6万円）＋年金（夫が会社員・妻が専業主婦または扶養内で働いている場合の目安：約22万円）を合算すると毎月約28万円。
平均的な支出は何とかカバーできるけど、
ゆとりある生活にはまだ届かないんですよね😢
目標を3,000万円に引き上げる理由
3,000万円を65歳から4%ずつ取り崩した場合、計算するとこうなります。
年間の取り崩し：120万円
毎月の現金化：10万円
4%ルールで運用しながら取り崩せば、約30年間、資産が目減りしない
つまり95歳まで毎月10万円を現金化し続けられます✨
この10万円に年金の22万円を足すと、毎月32万円。
ゆとりある生活の目安（約35万円）にぐっと近づきます。
2,000万円だと「足りるかな…」という不安が残るけど、3,000万円なら「大丈夫そう」と思えるラインです。
老後は長いので、不安より安心できる状態にしておきたい、
というのが正直な気持ちです😌✊✨
3,000万円を作るための年齢別シミュレーション
では65歳までに3,000万円を用意するには、どれくらい投資すればいいのか？
想定利回り年5%で試算しました。
【一括投資して放置した場合】
今まとめて投資して運用し続けた場合、必要な元金はこちらです。
30歳：約545万円
35歳：約700万円
40歳：約885万円
45歳：約1,135万円
50歳：約1,445万円
【毎月積み立てた場合】
毎月コツコツ積み立てる場合、必要な積立額はこちらです。
30歳：月約3万3千円
35歳：月約4万5千円
40歳：月約6万3千円
45歳：月約10万円
50歳：月約16万5千円
※あくまでも年5%運用での試算です。投資なので未来を保証するものではありません。
我が家の場合
こうやってシミュレーションしてみて、我が家はどうかというと…
現時点で老後3,000万円はクリアできそうな状況です😌！！
理由は2つ。
まず1つ目が、iDeCo。
私が28歳、夫が32歳の時から続けていて、夫婦合わせて毎月3万5千円積み立て中。
このままiDeCoの積み立てを続ければ、
iDeCo単体で老後3,000万円を用意できる見込みです。
次に2つ目が、NISA。
NISAも2018年の積み立てNISAから新NISAまでフル活用していて、
子どもの学費などに充てていけそうです🌳💰
さらに配当金が年120万円ほど入っているので、
配当株をそのまま保有しておけば老後の年金にプラスできます。
ただ正直に言うと、ちょっと投資しすぎている部分があるので、
もう少し今使うお金を増やしていきたいとも思っています🙂↕️
「今」と「未来」のバランスが大事
シミュレーションをしてみて改めて感じるのが、
今を豊かにすることと、未来のための資産形成のバランスがすごく大事だということ。
目標がないと、気づいたら投資しすぎていたり、
逆に全然お金を回さなくて老後になって焦ったり、ということにもなりかねません。
「65歳時点でいくら作りたいのか」という目標を立てておくことで、
「じゃあ今どれくらい投資に回して、どれくらい今使っていいのか」が見えてくるんです🏃♀️
私は最近、現物不動産の勉強をしてみたいと思っていたり、
息子が佐渡島にハマっているので家族で佐渡島旅行を計画したり、
ずっとやりたかった着付けを習って着物を着れるようになりたいと思っていたり。
先延ばしにしていたやりたいことを、今年は少しずつ実行に移していきたいです。
特に着物は、すでに一式用意して着付け教室も申し込みました！！🎎
卒園式や入学式に着物で出席できたら…
それって今しかできないことですよね。
投資だけじゃなく、
「今」にもお金と時間を使っていきたいと思っています✨
まとめ
老後2,000万円は平均的な生活費はカバーできるが、ゆとりある生活には不安が残る
目標は3,000万円に引き上げ。月10万円を95歳まで取り崩し可能
年金＋取り崩しで毎月32万円 → ゆとりある生活ライン（約35万円）に近づく
今の積み立て額を確認して、「今使うお金」とのバランスを整えよう
みなさんは老後の目標金額、設定していますか？
iDeCoやNISAをどう活用しているか、ぜひコメント欄で教えてください！
感想やコメント、気軽に書いてもらえると嬉しいです☺️💓
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この記事は、ポッドキャストの抜粋です
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SBI証券に登録してNISA始めようとしたが、どこからログインしていいかわからずそのままの人です🐢